2012/3/30 13:13:14 作者：sc001 來源：1
騙術(shù)五花八門只為忽悠你的錢 愚人節(jié)快到了遇上這些騙局要擔心
“愚人之心不可有，防愚之心不可無。”3·15以來，消費者的資金賬戶信息一直是備受關(guān)注的焦點，自己的銀行賬戶信息被盜用，就意味著口袋里的錢暴露在別人的眼皮底下，危險性可想而知。
現(xiàn)在很多人抱怨，時不時就能接到“法院”傳票，或者是中獎通知，甚至在網(wǎng)上和親友視頻聊天都可能被忽悠，各種騙術(shù)讓人防不勝防。雖然很多騙術(shù)的手段漏洞百出，但還是會有一些人上當。
其實各種詐騙方法的最終目的都是為了騙錢，愚人節(jié)快到了，節(jié)前就讓我們一起來看看那些“愚人”都用哪些伎倆騙錢吧。
“綁匪”以綁架為由索要贖金20萬
2012年1月12日中午，某銀行福州某支行客戶劉女士(年齡約60多歲)神色緊張地在大堂桌前填寫轉(zhuǎn)賬單，保安員小李詢問時，劉女士在紙上寫下“請不要跟我說話，我兒子被人綁架，要20萬元贖金，請走遠點。”
小李在紙上寫下“會不會是騙子?打電話證明一下，用別的電話或發(fā)短信”，她又寫下“我的手機開著，對方(詐騙分子)能聽到我的聲音”。
眼看就要輪到該客戶辦理業(yè)務(wù)了，保安員小李立即上樓叫大堂經(jīng)理協(xié)助勸說。大堂經(jīng)理建議劉女士先與家人聯(lián)系，不要轉(zhuǎn)賬，劉女士在聯(lián)系后，確認兒子安全，最終停止轉(zhuǎn)賬，沒有造成經(jīng)濟損失。
犯罪嫌疑人私自在ATM機上安裝器具
2009年3月25日，某銀行支行保安員在巡查自助銀行時，發(fā)現(xiàn)ATM機被不法分子將讀卡器與MP4安裝在上面。
經(jīng)查詢，安裝器具期間，共發(fā)現(xiàn)本行客戶8人、他行客戶2人在該ATM機上進行交易。分行立即將在該時段交易的客戶銀行卡先行凍結(jié)處理，并及時將他行卡的信息通知銀聯(lián)。同時向福州市公安機關(guān)報告，調(diào)取了犯罪嫌疑人作案圖像上交公安進行偵破，避免了客戶造成不必要的損失。
“國稅”給你12000元但要先交押金
日前，某銀行福州某支行的保安在網(wǎng)點巡視時，聽見自助服務(wù)區(qū)里一位依伯邊接聽電話邊在ATM上操作，神色極為緊張。
保安發(fā)覺不對勁后立即向該行值班行長報告，值班行長在告知依伯要小心電話詐騙后，依伯不予搭理，并示意值班行長離開，還說“國稅”要給他12000元，這只不過是他轉(zhuǎn)給“國稅”的押金，說完又繼續(xù)操作。
值班行長立即上前制止，并告訴依伯這是詐騙，銀行已遇到很多起了。并將依伯帶到辦公室，進行耐心解釋和分析，最終依伯才意識到上當了。
綁架交贖金、冒充公職人員案件最近相對較多
記者采訪了福州多家銀行，各家均表示很多營業(yè)網(wǎng)點都有遇到過詐騙事件。興業(yè)銀行相關(guān)負責人告訴記者，詐騙案件中的受害者多以上了年紀的退休人員為主。近期遇到的詐騙案例多以綁架要求贖金以及冒充公職人員詐騙為主。
這類詐騙案例其實都存在著共性。農(nóng)商行相關(guān)負責人說，依靠網(wǎng)絡(luò)、電話或短信進行詐騙，或利用儲戶遇到緊急事件的緊張心理及儲戶貪欲等心理狀態(tài)，使儲戶無暇思考其漏洞，在短期內(nèi)快速詐騙，都是這類詐騙案件慣用的伎倆。 (以上案例均為化名)
騙子花樣繁多各銀行也在主動防范 銀行都有哪些“防愚”辦法
對于儲戶來說，上當受騙最終“受傷”的是自己的錢包，所以平時心里時刻要繃著一根弦。而在另一方面，其實銀行也推出了很多措施來防止儲戶的錢被別有用心的人騙走。
記者采訪了一些身邊的人，大部分人表示只知道平時多長個心眼，至于銀行有哪些辦法能幫助我們“防愚”倒是沒有太多關(guān)注。那今天就一起來看看銀行都在哪些方面上幫我們做到“防愚”了。
銀行為員工培訓發(fā)現(xiàn)詐騙會主動提醒你
據(jù)了解，柜面是金融詐騙案件發(fā)生的重要渠道之一。由于受害人群多偏向于中老年人群，一些人不會使用網(wǎng)銀等方式進行轉(zhuǎn)賬匯款。很多騙子就會通過各種方式支使受害人去柜臺操作。
很多銀行也認識到了這一點，記者在工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)商銀行等多家銀行網(wǎng)點看到，都有畫板、宣傳片等防詐騙宣傳教育或者溫馨提示，告知騙子最慣常用的一些把戲以及應對辦法。
記者了解到，針對詐騙行為，工商銀行專門制作了防詐騙短片在各網(wǎng)點播放。2分鐘左右的視頻中例舉了多種詐騙方式，比如“中獎退稅送便宜，哄你匯錢是目的;暴利理財和投資，多是騙局莫搭理;來電自稱黑社會，立刻報警不遲疑”等等，以口訣的形式告訴儲戶，不僅朗朗上口，也更容易記住。
據(jù)介紹，興業(yè)銀行除了對儲戶進行宣傳外，每年還會組織超過200人次參與學習有關(guān)案例和防范辦法。還建立了以“支行領(lǐng)導-營業(yè)廳主任、會計主管-大堂經(jīng)理-一線柜員-保安員”為主的一線五級防控體系，發(fā)現(xiàn)異常要主動勸導客戶。
銀行和派出所聯(lián)防發(fā)現(xiàn)詐騙可同時行動
通過一線網(wǎng)點對儲戶進行防詐騙宣傳，能夠在一定程度上防止儲戶“被愚”。但畢竟還只是停留在口頭上，在實際行動上各銀行又有哪些動作呢。為此，記者走訪了福州多家銀行。
據(jù)介紹，為了保證儲戶能夠真正把被騙的錢追回來，福州多家銀行與屬地公安派出所建立了聯(lián)防機制，一旦發(fā)現(xiàn)詐騙事件，銀行和派出所能夠同時行動。比如你在ATM機上取錢被騙，可馬上撥打銀行熱線，要求銀行保留監(jiān)控錄像，銀行會立即交由派出所作為線索。
據(jù)福州農(nóng)商銀行的相關(guān)負責人介紹，對于跨行轉(zhuǎn)賬，銀行都會要求客戶提供轉(zhuǎn)賬交易對手的詳細名字、賬號和身份證號碼，如果是詐騙案件，可以及時通過資料控制賬戶，并且為警方提供線索。
對于一定金額以上的大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，一線柜員會主動提醒儲戶是否熟悉交易對手，不要輕易把錢轉(zhuǎn)到陌生賬號。對于人行規(guī)定的大額轉(zhuǎn)賬，還要對交易雙方進行公安部聯(lián)網(wǎng)核查，保證賬戶真實。
他說，對于自助渠道的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，還會實行再次確認收款人信息的設(shè)置。包括ATM機、電子銀行等渠道，要分別設(shè)置登錄密碼、轉(zhuǎn)賬密碼和交易密碼，操作中還會有防詐騙提示。所以不
論是柜面還是自助渠道，想要騙錢都不是那么容易的。
騙術(shù)雖多最終目的都是個人信息和錢
四招“防愚”保住口袋里的錢
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然“愚人”的騙術(shù)層出不窮，但是絕大多數(shù)還是要事先拿到你的各種資料信息，才能進一步實施詐騙。作為一名普通儲戶，該如何保護好自己口袋里的錢，一起來聽聽業(yè)內(nèi)專家的說法吧。
第1步：保管好個人信息
生日日期、親友姓名、關(guān)系都是敏感信息
說到保管資料信息，很多人的第一反應就是身份證、銀行卡要收好，不要弄丟。除此之外，存單(折)、網(wǎng)上銀行證書載體、動態(tài)口令卡等實體也要找個安全的地方放起來，切忌將身份證及銀行卡等同時交給他人代為保管。
除了實物要妥善保管外，各種銀行卡信息也要看緊，主要還是各類密碼。比如支付密碼、查詢密碼、網(wǎng)銀登錄密碼等。記者發(fā)現(xiàn)，有一些儲戶為了防止忘記密碼，會將各種密碼，甚至包括密碼找回問題及答案等重要信息寫下來，或者索性設(shè)置成一樣。
除了以上提到的這些東西，親友以及自己的生日日期、姓名、關(guān)系等信息也是敏感信息。一些騙子會通過這些蛛絲馬跡來獲得更多更核心的信息資料。
第2步：從細節(jié)上培養(yǎng)習慣
生日日期、電話號碼做密碼最容易被破解
金融安全最重要的還是密碼安全，但是很多儲戶出于方便或易記等方面考慮，密碼都設(shè)置得很簡單。生日、電話號碼、簡單的重復數(shù)字等都是最容易被破解的。業(yè)內(nèi)專家指出，用以上的元素設(shè)置密碼是最忌諱的。要養(yǎng)成定期修改密碼，隨時關(guān)注賬戶余額的習慣，若發(fā)現(xiàn)異常，應及時銀行聯(lián)系。
對于喜歡網(wǎng)購的人，切記不要隨意點開陌生鏈接，以免遇上釣魚網(wǎng)站。很多釣魚網(wǎng)站會冒充網(wǎng)上銀行或知名購物網(wǎng)站，頁面設(shè)計的和正規(guī)網(wǎng)站幾乎一樣，但后臺卻植入了木馬程序。如果在這些釣魚網(wǎng)站上輸入用戶名、密碼后就會被竊取。網(wǎng)購時要選擇大型、有信譽的支付平臺，盡量避免先付款再發(fā)貨。
遇到ATM機故障時，要養(yǎng)成習慣，不離開機器，直接撥打銀行24小時客服熱線求助(各個銀行只有唯一的客服號碼，比如：工行95588，農(nóng)行95599，中行95566)。因為故障有可能是機器本身，也有可能是騙子用膠水封堵了出鈔口。
第3步：遇到問題多留心眼
自助設(shè)備旁張貼的紙質(zhì)告示都是非法的
很多人去ATM機上取錢時都遇到過貼有“吞卡求助”等內(nèi)容的告示，業(yè)內(nèi)人士表示，張貼在自助設(shè)備上及旁邊的紙質(zhì)告示都是非法的，因為如果真的ATM遇到故障或系統(tǒng)升級、維護，銀行也會通過機器的顯示屏自動提示。
平時手機收到關(guān)于銀行賬戶信息變動、包裹郵件、反洗錢等信息提示時，要在腦子里多打一些問號。有可能是騙子冒充公安、郵遞、銀行人員設(shè)定的陷阱。
接到“銀行卡管理處”、“銀聯(lián)管理局(中心)”等機構(gòu)打來的電話或短信時，要考慮一下真實性。很多人在遇到這類事情時往往被對方所描述的事件嚴重性所蒙蔽，其實有些機構(gòu)完全是騙子編出來的，根本不存在。
在ATM前完成操作后，要確認銀行卡已取出，不要只顧著點鈔就離開，而將信用卡遺忘在ATM機內(nèi)而被他人繼續(xù)操作提款程序。在各類場所刷卡消費時要做到卡不離眼，輸入密碼時要遮掩。
第4步：被騙了立即掛失報警
立即向警方申請凍結(jié)銀行賬戶
如果是儲戶被騙子誘導轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)后要立即報警并申請警方到銀行做凍結(jié)賬戶處理。如果是在柜面或ATM機上轉(zhuǎn)賬的，可以提請銀行保留相關(guān)視頻，保全證據(jù)。
如果銀行卡、存單(折)或密碼一旦丟失或遺忘，也不要慌，要做的第一件事就是打電話到銀行掛失并凍結(jié)賬戶。如果是信用卡“被盜刷”，一定要在48小時內(nèi)向銀行客服反饋，情況屬實后銀行可退還盜刷款項。
本報記者陳曦
