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2011/9/17 16:31:29 作者：網(wǎng)風(fēng) 來源：1
現(xiàn)今，溫州已經(jīng)不是一個(gè)制造之城。不管經(jīng)銷商還是中小企業(yè)主，現(xiàn)在唯一感興趣的項(xiàng)目就是投資，就是高利貸。你月息1角給我，我月息1.2角給下家，高利貸在掮客鏈條中不斷加重“賭注”，直至達(dá)到讓你瞠目結(jié)舌的地步。
如果不斷有新資金加入或者有暴利的產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)，這個(gè)接力棒也將會(huì)不斷“接力”下去，但問題是這個(gè)暴利產(chǎn)業(yè)——地產(chǎn)已經(jīng)降溫，新的資金也開始進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。這個(gè)充斥在溫州的“龐氏騙局”式賭局已經(jīng)瘋狂。
“要使之滅亡，必使之瘋狂”。愿溫州頓醒。
一線調(diào)查
溫州高利貸：盤踞房地產(chǎn) 活躍博彩業(yè)
月息高達(dá)1角的高利貸到底去向何處?民營企業(yè)的利潤(rùn)不足以支撐這些錢流向生產(chǎn)線，那么，天量的錢都在做什么?
《中國經(jīng)營報(bào)》記者在溫州調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，地產(chǎn)和賭博是“安放”溫州天量高利貸的兩個(gè)最大去處。大部分的資金在地產(chǎn)行業(yè)，但沒有流通，風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā);難以核對(duì)數(shù)量的資金通過賭博流向海外，更是危機(jī)重重。
溫州，已經(jīng)成為一個(gè)因高利貸而詭異重重的地方。
80%左右涌向地產(chǎn)
溫州天浩置業(yè)有限公司總經(jīng)理陳鴻認(rèn)為，溫州市場(chǎng)上包括高利貸在內(nèi)的游資，70%~80%流向了房地產(chǎn)市場(chǎng)。
在“2010年溫州市百強(qiáng)企業(yè)”名錄中，除2家房地產(chǎn)公司和6家建筑公司外，其他40多家制造企業(yè)，無一不涉足了房地產(chǎn)開發(fā)，包括康奈、奧康、報(bào)喜鳥等知名制造業(yè)企業(yè)。
“一周前剛接到一個(gè)單子，一個(gè)客戶委托給我們出售的房子按照現(xiàn)在的市值算大概有4億多元。”出于職業(yè)要求，陳鴻無從得知該客戶資金鏈的具體狀況，但覺得肯定出現(xiàn)了問題，因?yàn)樵摽蛻粢蟊M快出手，不挑價(jià)格，差不多就賣。
陳鴻估計(jì)，手里持有大量地產(chǎn)的人或機(jī)構(gòu)在高利息的資金壓力下有些撐不住了。
溫州市工商聯(lián)房地產(chǎn)商會(huì)副秘書長(zhǎng)卓學(xué)宋也證實(shí)了這一點(diǎn)，“現(xiàn)在房產(chǎn)投資者的資金鏈緊張，壓力確實(shí)很大。”
果然，前兩天，就又有了類似的客戶對(duì)陳鴻提出了快速賣房子的要求。陳鴻說手里有十幾套房子的溫州人不在少數(shù)，而十幾套房子在溫州至少要占用7000 萬~8000萬元資金，即便買房人向銀行按揭，自己前期支付的資金也要4000萬元左右，這4000萬元的前期墊付資金有很大一部分是通過融資途徑得來的，當(dāng)然很可能包含高利貸。即使從銀行貸出來的資金，也因?yàn)楦鞣N隱形的搭車費(fèi)變成名副其實(shí)的高利貸。
這樣一來，買房人要支付的成本包括兩部分，一部分是需要定期給債權(quán)人的利息，令一部分是需要給銀行的利息，在目前的利率條件下，成本之高令很多買房人難以支付。更可怕的是，到了賣出的時(shí)期，卻找不到接盤的下家。
自6月以來，溫州房地產(chǎn)一直處在有價(jià)無市的低迷狀態(tài)，在鹿城區(qū)，二手房房?jī)r(jià)平均每平方米下跌2000~3000元，整體下跌幅度在5%~10%之間，但一直甚少人問津。
溫州一家房產(chǎn)中介公司的鄭先生說他總覺得最近手上的好房子特別多，無論是地段、裝修、價(jià)錢，同以往相比，性價(jià)比相當(dāng)高，但就是粘在手里，甩都甩不掉。
新樓盤開盤也在打9折，“以前多是9.8折，而且新樓盤的推介力度明顯加大，活動(dòng)、廣告都比以前多，以前哪里需要打這么多廣告、做這么多活動(dòng)。”鄭先生總結(jié)，“最近行情不好，價(jià)錢懸著，二手房還是三四萬元一平方米，但是交易量少了，房子賣得鬧心。”
溫州市房屋登記中心的統(tǒng)計(jì)顯示，今年1~6月份，溫州市區(qū)受理二手房登記4849件。“進(jìn)入7月后，受理量降至559件，比上半年月均受理量808件少了249件。8月以來，二手房每天受理量只有20件左右，如果按照這樣的情況今年整年估計(jì)很難突破1萬件，而去年和前年的數(shù)據(jù)分別是15800件和 21717件。”該中心工作人員說。
不僅成交量萎縮，土地亦出現(xiàn)流拍，溫州大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)石海均說：“溫州樓市在不斷疊加的調(diào)控政策之下，無論從商品房的投放量、二手房成交量和土地拍賣等項(xiàng)指標(biāo)來看，均出現(xiàn)大幅萎縮的情況。特別是土地流拍的現(xiàn)象非常明顯，今年上半年出讓的19個(gè)地塊中有 14個(gè)流標(biāo)，占比高達(dá)74%。”
人民銀行溫州市支行今年上半年的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示：目前溫州民間借貸規(guī)模約為1100億元，而去年同期該行的數(shù)字顯示為800億元，這意味著過去1年間溫州有300億元資金涌入民間借貸領(lǐng)域。
作為地產(chǎn)鏈條上的一環(huán)，陳鴻最擔(dān)心高利貸崩盤，因?yàn)橹灰课莩钟姓叩馁Y金鏈出現(xiàn)了任何問題，溫州的房地產(chǎn)市場(chǎng)就立即面臨崩盤的危險(xiǎn)。“地產(chǎn)目前還在僵持，真正能引起溫州地產(chǎn)市場(chǎng)地震的，就是游資拋售房子。一旦市場(chǎng)上有這樣的成交出現(xiàn)，理論上講價(jià)格就已經(jīng)形成，并且具有參考意義。”陳鴻說，“投資者持有的重點(diǎn)樓盤的示范作用就更明顯。”
賭博鏈條清晰
由于房地產(chǎn)持續(xù)的有價(jià)無市，大量找不到出路的資金已經(jīng)流向博彩業(yè)。
幾天前，陸軍(化名)曾接到朋友的提醒電話，說小靜正在打電話借錢，在上海輸了一千多萬元，輸急眼了，一萬、二萬、三萬都借。“頭幾次每次都贏五六百萬元，現(xiàn)在越輸越多，填不上了，千萬不要借給她!”朋友再三囑咐說。“朋友不敢借錢給她，只能選擇高利貸了。”陸軍嘆惜，“很年輕，才20多歲的姑娘。”
溫州的“太太炒房團(tuán)”聞名于全國，與之齊名的，是“太太賭博團(tuán)”。某些公司化運(yùn)作的賭場(chǎng)，由幾個(gè)“大股東”組成“董事會(huì)”，在“董事會(huì)”的授權(quán)下，賭場(chǎng)設(shè)立“獵頭”，專門尋找賭博人員。
“獵頭”的主要任務(wù)就是接近老板的太太和子女，因?yàn)樗麄冇绣X，而且賭技差，容易“殺豬”(即設(shè)計(jì)賭博陷阱)。即使對(duì)方欠下賭債也不怕拿不過來。“如果手上有那么幾個(gè)富太太和富二代，生活就不用愁了。”陸軍介紹說。
賭場(chǎng)高利貸，在溫州俗稱“馬刀錢”。業(yè)內(nèi)人士介紹，賭場(chǎng)里，“馬刀錢”的通常利率是非法借貸10000元，一天的利率是300~500元，“而且是當(dāng)場(chǎng)就把‘利息’扣除。”
今年6月，溫州龍灣區(qū)公安分局曾搗毀了一個(gè)全村皆賭的窩點(diǎn)，賭場(chǎng)由村長(zhǎng)開設(shè)，65人涉賭。村民翁學(xué)籌集親友資金，組建了一個(gè)地下錢莊，專在賭場(chǎng)放貸，月息少則七八分，多的高達(dá)1.5角。5月9日，賭徒翁士?jī)€向翁學(xué)等借了10萬元，借期一個(gè)月，雙方約定月息1.5角，也就是說，至6月8日歸還時(shí)，翁士?jī)€要付出1.5萬元的利息。
親友之間的拆借月息為1分5或2分，賭場(chǎng)的利息則是一般借貸的幾倍。正應(yīng)了溫州俗語“虧本的生意沒人做，殺頭的買賣有人干”，暴利吸引了不怕死的資金鋌而走險(xiǎn)，滾滾流向賭場(chǎng)。一位“偶爾也玩幾把”的企業(yè)界人士估計(jì)，一年起碼有上百億元的資金流入地下賭場(chǎng)。
今年6月，一個(gè)溫州“賭博旅游團(tuán)”在上海一家五星級(jí)酒店被警方抓獲，涉案資金上億元，以網(wǎng)銀劃賬結(jié)算賭資。
不過，陸軍說，這種玩法已經(jīng)很小兒科了，最近有了更high的，免費(fèi)飛韓國濟(jì)州島，在當(dāng)?shù)卮弦粋€(gè)禮拜，旅途、住宿全包，不用花一分錢，只要帶著賭資在濟(jì)州島賭場(chǎng)玩幾把就行。
免費(fèi)的出境游，不需要官方途徑的推介，只通過賭客的口口相傳，就形成了極高的人氣。作為濟(jì)州島賭場(chǎng)的“VIP客戶”，濟(jì)州島每年都會(huì)來溫州免費(fèi)接送“游客”。
除了韓國，澳門、拉斯維加斯、西班牙也是溫州賭客常去之地。像濟(jì)州島一樣，都是境外的賭場(chǎng)前來推廣，本地的旅行社很少參與。
由于在國外贏了錢很難帶回來，于是誕生了“洗馬”(本地人稱“洗馬”，俗稱“洗錢”)這一職業(yè)，溫州有一批人專門在澳門或拉斯維加斯“洗馬”。“洗馬”人手中囤有大量閑散資金，這也是賭場(chǎng)高利貸的一大源頭。
為何溫州受到國外賭場(chǎng)的格外注目，主要是本地錢多;其二，真有人在外地豪賭結(jié)果大賺一筆，買好車、豪宅，“榜樣”力量無窮，便有人跟風(fēng)參與。
在溫州各大銀行的柜臺(tái)上，都有這樣的提醒：千萬不要把身份證借給別人，防止洗黑錢。在溫州，黑錢即是賭資。
疏導(dǎo)之路
溫州高利貸泛濫引起政府相關(guān)部門的關(guān)注，一些有意聚合各方資金的各類平臺(tái)開始出現(xiàn)。以溫州民間資本投資服務(wù)中心為例，該中心目前登記在冊(cè)、尋求投資的資本規(guī)模高達(dá)160多億元。據(jù)介紹，該中心至今已舉行金融、基金、環(huán)保、新能源、新農(nóng)業(yè)等30多場(chǎng)項(xiàng)目推介會(huì)，成功為20多個(gè)項(xiàng)目“牽線搭橋”。該中心還先后與溫州市有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)起成立了文化發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金、旅游產(chǎn)業(yè)基金和教育產(chǎn)業(yè)基金，進(jìn)軍文化影視、甌江口沿岸開發(fā)、教育及培訓(xùn)市場(chǎng)等。
另外，據(jù)某投資公司經(jīng)理介紹，PE和VC是其兩大業(yè)務(wù)，VC投資的企業(yè)以本地居多，而PE則在全國范圍內(nèi)尋找投資項(xiàng)目。“只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展需要的項(xiàng)目，我們都可以投資，比如教育、海洋產(chǎn)業(yè)、金融、文化、旅游、大宗貿(mào)易。”
知情人士透露，由溫州民間資本投資服務(wù)中心牽頭，聯(lián)合香港、臺(tái)灣資本收購的全球唯一雙體六星級(jí)郵輪“亞洲之星”最近已辦理交接手續(xù)，此舉符合浙江海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，也對(duì)溫州經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、服務(wù)升級(jí)產(chǎn)生重大意義。 風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)給資本敲響了警鐘。“必須要把資本投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)里。”
之前溫州民間資本已經(jīng)過多次洗禮，巨量的游資涌向樓市、高利貸、礦產(chǎn)等領(lǐng)域，但并不像外界傳聞的那樣每個(gè)人都掙錢，盲目的跟風(fēng)投機(jī)只能令溫州商人損失慘重：在迪拜樓市被套牢50多億元，損失10億元;在俄羅斯“灰色清關(guān)”事件中損失80億元;羅馬尼亞查封華人商鋪，損失近10億歐元;山西煤改，損失近250億元。
民間借貸有先天性的弊端：稅收流失、運(yùn)行不規(guī)范、借貸利差過大，存在非法集資之嫌等。某投資公司總經(jīng)理說，“利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，溫州民間資本投資服務(wù)中心正在摸索，對(duì)溫州民間資本進(jìn)行引導(dǎo)，比如說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)要轉(zhuǎn)型，但缺乏資金支持，該中心就可以扮演這角色。”
目前在溫州，官方的、民間的、半官方半民間的，各種性質(zhì)的平臺(tái)陸續(xù)搭建，企圖為溫州民間資本尋找出路。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資的各類培訓(xùn)班等在溫州密集出現(xiàn)，現(xiàn)在已經(jīng)有很多具備一定實(shí)力的溫州企業(yè)家，組成一定規(guī)模的投資基金后，再去找專業(yè)的私募基金公司提供相應(yīng)服務(wù)。
數(shù)月前，溫州巴菲特有限公司將兩億元投向具備上市概念的新疆某農(nóng)業(yè)科技公司。溫州巴菲特有限公司是溫州成立較早的私募基金公司之一，其主要股東都是來自溫州的傳統(tǒng)鞋服企業(yè)。通過一系列資本運(yùn)作，該公司已經(jīng)大大區(qū)別于其股東所從事的傳統(tǒng)制造業(yè)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，過去一年里，已經(jīng)有50億溫州資本流向?qū)I(yè)PE投資機(jī)構(gòu)。雖然50億占數(shù)千億甚至更多的溫州資本總量很小，但至少說明，變化正在悄悄地發(fā)生著。
“大部分手握資本的溫州商人，尚不具備獨(dú)立考察項(xiàng)目、并制定投資策略的專業(yè)能力，但是PE作為專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，可以在這方面有效補(bǔ)充。”中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院院長(zhǎng)兼溫州民間資本戰(zhàn)略投資聯(lián)盟主席陳工孟說。
