2012/4/11 8:56:20 作者：sc001 來源：1
在3月28日國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區的前一天，溫州市政府召開金融工作座談會，市發改委、經信委、銀監局、人行溫州中心支行等政府部門悉數參加，把脈溫州中小企業現狀。
在這次溫州金融工作座談會會議上，溫州有關金融管理、監管部門明確指出，“企業出走現象未能遏制”、“企業還貸壓力逐月加大”、“中小企業融資困境越發明顯”。這離去年10月初，國務院總理溫家寶帶領相關部門負責人來溫州考察調研，要求浙江“一個月內穩定經濟金融形勢”要求，已經整整過去了5個多月時間。
盡管溫州出臺一系列“治市”措施，取得了遏制借貸亂象、社會穩定等效果，然而，民間借貸危機、中小企業資金鏈斷裂影響之深，已經大大超出地方政府力所能及的施政范圍。
企業“六難”
“沒錢還賬，只能賣掉廠房。”溫州哥倫布房產營銷有限公司商業地產部主管謝國華說，今年初以來，溫州廠房出租出售比去年大幅上升30%至50%，價格也比去年七八月份最高時下降了1/3~1/2。
與此同時，一家溫州報紙廠房出租出售分類廣告大幅增加，一般都在一個整版左右，這與以前少有廠房出租出售廣告形成較大反差。
謝國華說，目前溫州廠房價格正處于下降通道，此時賣廠房無非存在四種情況：
一是資金周轉困難，之前這些企業主均用廠房抵押，最大限度從銀行貸款，用于高息借貸或炒房，如今企業主跑路、房價大幅下跌，無力償還現有債務;二是互保被套，之前溫州企業互相擔保盛風，一旦有企業跑路，擔保企業必然受牽連;三是貸款收縮，這些企業往往存在過度擴張，在民間融資受阻后，貸款收縮無疑是致命一擊;四是放棄實業，或把實業遷至內地，賣掉廠房增加流動資金。
“前兩種情況，是導致近期溫州廠房出租出售大幅增長的主要原因。”謝國華說，如今溫州小廠房交易較多，而大廠房幾乎無人問津。對此，溫州哥倫布房產營銷有限公司總經理陳平認為，廠房價格已處于低位徘徊，為何成交量還是明顯偏低，除了成本上升訂單下降之外，更關鍵問題還是企業資金流已經非常緊張。
在生產不穩定下，溫州工業用電也出現明顯下降。
來自溫州市電力局統計數據顯示，1月~2月份溫州市工業用電量23.28億千瓦時，同比下降5.85%，占全社會用電量比重55.65%，比重較前兩年同期有所下降。
另據溫州市政府昨日發布的數據，今年一季度，溫州工業用電43.9億千瓦時，同比減少2.4%，而社會消費品零售總額456.6億元，同比增長12.1%，增幅甚至低于2008年~2009年國際金融危機期間的增幅。
3月中旬，國家發改委國民經濟綜合司預測處副處長趙琨、省發改委副巡視員謝曉波率發改委調研組到溫州，認真聽取企業對目前的經營狀況和主要問題的匯報，以及對二季度經濟走勢判斷和對策建議;聽取了各部門對溫州今年以來經濟運行情況的分析和判斷。
溫州市經信委表示，截至6月份，該委開展的“進萬企解難題”專項行動將進入解決問題階段，著力為企業破“六難”——企業畝產(每畝產值)提升難、工業投資難、企業融資難、市場主體培育難、人才引進與用工難和企業技術提升難。
就企業融資難，溫州市經信委表示，計劃在全市開展100家小企業信用貸款試點，舉辦4次以上政銀企協作項目對接會;開展民間借貸登記服務中心和民間資本管理公司試點，積極探索民間融資管理備案制;探索建立中小企業再擔保機構，支持業績優良的融資性擔保公司做大做強等。
融資困境越發明顯
去年8月份以來，溫州社會融資總量延續萎縮。截至今年2月末，全社會金融資產總量約9300多億元，與2011年8月末相比約減少800億元。
溫州市金融辦數據顯示，自去年8月以來，全市社會融資總量延續萎縮。
截至今年2月末，溫州全社會融資總量約9300億元，與2011年8月末相比，約減少800億元。其中，銀行貸款增加300多億元，銀行表外業務、民間借貸市場和各類民間融資機構融資減少1100多億元。
溫州市金融辦分析，該市中小企業融資路徑，主要由自有資金、銀行貸款和民間借貸三部分構成，2011年這三者的比例約為56∶28∶16。由此可見，溫州當前銀行貸款少增和民間借貸總量的減少，導致溫州中小企業融資困境越發明顯。
此外，近期中小微企業又將面臨還貸“小高峰”。
溫州市金融辦透露，3月~6月份是該市銀行貸款集中還款期，到期貸款筆數總體均呈逐月上升趨勢，企業還貸壓力逐月加大。監測數據顯示，到期貸款還貸筆數將從5667筆上升至6900筆，到期貸款將從274多億元增加到329多億元。
目前，溫州市金融辦對558家中小企業進行調查，認為當前資金面偏緊和很緊的企業合計占到78%，平均資金缺口為16%，七成多企業均有資金需求，企業資金需求量在1000萬以上的占34.1%，需求在500萬~1000萬的占13.9%，需求在100萬~500萬的占19.7%，需求量在100萬元以下的占2.9%。
溫州市金融辦認為，溫州信貸受審批條件上收、規模控制、不良貸款考核和存貸比制約因素，在短期內仍難有大幅增加。
一方面，溫州銀行業不良貸款率尚處于上行通道，而且銀行業總資產規模也于1月份首次出現負增長，比年初下降111.4億元，由于部分銀行的上級行對貸款規模限制及不良貸款實行追責，溫州商業銀行的慎貸情緒有所增強，部分商業銀行停止了個人貸款的發放，個別銀行對中小微企業貸款發放條件更為嚴格。
另一方面，銀行存貸比高位運行下，受派生能力減弱等多重因素影響，存款增長困難相應對貸款增長形成制約，截至2月末，溫州本外幣存款較年初減少295.65億元，呈持續負增長態勢，全市25家市級銀行業機構中，有14家銀行存貸比均超過100%，最高存貸比高達163.1%，嚴重削弱房貸能力。
去年10月，溫州組織25個工作組進駐銀行，要求銀行機構不抽資、不壓貸，防止中小企業資金鏈斷裂。一位接近銀行的擔保融資企業負責人說，原計劃進駐時間為1個月，然而企業狀況不佳，至今他們都還沒有撤出。
“跑路”負面影響短期難消
“企業出走現象未能遏制，仍為不良貸款大幅上升的最主要原因。”溫州銀監局表示。
溫州銀監局匯報材料指出，據有關部門統計，截至2月末，溫州出走企業234家，比年初新增60家，其中1月份發生24家，2月份36家，涉及銀行授信的出走企業152家，涉及銀行授信余額總計40.72億元，已基本形成不良貸款，占全市不良貸款余額的36.22%。
受擔保牽連企業不良貸款在上升。溫州銀監局數據顯示，今年2月末，溫州銀行業金融機構不良貸款高達112.41億元，不良貸款率為1.74%，已經8個月呈現上升態勢，比去年6月末最低時的0.37%飆漲了370.27%。
溫州銀監局認為，受出走企業信用影響，眾多企業為此問題而困惑，有的已陷入進退維谷的地步，個別承受能力弱的擔保企業，因承擔擔保代償責任而關停，甚至破產。同時，一些企業由于貸款到期后，找不到擔保企業，或未能按銀行要求改善擔保條件，而被銀行抽貸，繼而影響其他存量貸款的信貸質量;一些企業由于落實不了周轉貸款擔保，已造成貸款逾期不還。
據個別銀行向溫州銀監局反映，20%左右的客戶受到擔保鏈的影響，且有繼續擴大的可能。
“民間借貸風波負面影響仍難以在短期內消除。”溫州市金融辦分析。
當前至少還存在三方面風險：一是擔保鏈上連鎖風險。幾何級的擔保鏈使企業的債務危機極易形成高傳染性，連鎖反應放大，造成民眾信心喪失與信用環境破壞;二是民間借貸風險向銀行傳導的壓力進一步加大。出險企業及關聯擔保企業信貸潛在風險尚在陸續爆發中，不良貸款反彈不斷持續，可能使轄內部分商業銀行貸款審批權限陸續上收，加劇企業資金鏈斷裂風險，易形成銀行不良貸款率和企業出險數量的螺旋式上升;三是受金融風波影響，許多企業不再為其他企業續保，部分商業銀行和融資性擔保公司出于謹慎不斷提高擔保條件，可能使正常經營的企業舉步維艱。
為此，溫州銀監局建議，溫州應盡快成立由政府出資的擔保集團，以財政資金作擔保，有效解決企業擔保不足，真正解開企業擔保鏈。由于溫州企業缺少抵押物、質押品，企業向銀行貸款往往采取互保形式，甚至形成由多家企業參與的擔保鏈。此次企業信用風險事件發生后，企業之間的信任度驟降，許多企業對已經到期的擔保將不再續保。這種情況已使許多正常經營的企業舉步維艱，并將持續下去。
