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2011/9/27 14:02:37 作者：網(wǎng)風(fēng) 來(lái)源：1
9月初央行下發(fā)通知，將商業(yè)銀行的信用證保證金存款、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，新政策讓銀行倍感壓力，出現(xiàn)了不同程度的信貸緊縮，企業(yè)貸款與個(gè)人貸款難度更大。
流動(dòng)性收緊 信貸空間壓縮
根據(jù)央行政策規(guī)定，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行，從9月5日上繳首批保證金存款準(zhǔn)備金;而其他銀行從9月15日上繳。粗略估算，三類保證金納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍，預(yù)計(jì)約凍結(jié)銀行資金9000億元，相當(dāng)于二至三次上調(diào)銀行業(yè)存款準(zhǔn)備金率。
從今年初開始，央行3次加息，6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，其中大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已達(dá)21.5%的歷史高位，與2007年4月相比已翻一番。連續(xù)上調(diào)的準(zhǔn)備金率，使得部分銀行出現(xiàn)了資金緊張的狀況，一些中小企業(yè)面臨融資難問(wèn)題。在這一背景下，上調(diào)準(zhǔn)備金率的空間變得日益狹窄，銀行存貸比壓力凸顯。
此次政策調(diào)整，使原本已經(jīng)緊縮的流動(dòng)性更為緊張。工行一位相關(guān)人士向記者表示，此前保證金基本可以當(dāng)作存款使用，現(xiàn)將保證金納入存款準(zhǔn)備金后，銀行可以放出的貸款更少，信貸指標(biāo)被壓縮，但外在的貸款需求卻沒(méi)有減少。
銀行日子“難過(guò)”殃及放貸
某國(guó)有銀行北京一支行負(fù)責(zé)信貸的工作人員說(shuō)，小企業(yè)貸款額度不像以前富足，以前只要公司審核通過(guò)即可拿到貸款，但如今還要看額度。他們現(xiàn)在的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已經(jīng)不再辦理了。
承兌匯票貼現(xiàn)可作為企業(yè)用來(lái)短期融資的一種方式，通常根據(jù)市場(chǎng)情況，銀行除去因提前支付的利息外，再按貼現(xiàn)率抽取一定百分比。他介紹，以前貼現(xiàn)率在7%左右，如今已經(jīng)漲到了15%，但是企業(yè)仍要求貼現(xiàn)，足可見(jiàn)企業(yè)對(duì)資金的需求。“即使如此，銀行仍舊沒(méi)錢貸給企業(yè)。我們現(xiàn)在的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已經(jīng)停止不做了。”
目前該支行的第三季度信貸額度已在9月中旬用完，基本已無(wú)錢放貸。對(duì)于個(gè)人消費(fèi)信貸，他表示，消費(fèi)信貸的情況跟企業(yè)貸款相同，都已相當(dāng)緊張。此前銀行還愿意辦理，但如今已沒(méi)有額度。他告訴記者，如今只能讓客戶等到10月后，因?yàn)榧词宫F(xiàn)在申請(qǐng)的貸款被受理，也要等到10月后銀行重新拿到信貸額度，加之“十一”長(zhǎng)假和兩到三周的審核放款周期，現(xiàn)在申請(qǐng)最快也要11月才能拿到貸款。
從事民間金融的福元運(yùn)通董事長(zhǎng)孫立文對(duì)記者說(shuō)，新政策對(duì)民間借貸行業(yè)沒(méi)有太大影響，但也出現(xiàn)了一些新情況。近期各種業(yè)務(wù)類型的民間融資形式，尤其是短期融資多了起來(lái)。因?yàn)殡S著政策的趨緊，企業(yè)從銀行貸款越來(lái)越難，有些企業(yè)不光貸款難，還面臨銀行收款的壓力。此前，相關(guān)部門早就要求加強(qiáng)對(duì)“兩高一剩”行業(yè)收貸，但銀行執(zhí)行不堅(jiān)決。如今，銀行面臨的壓力也越來(lái)越大，所以收貸力度明顯加緊。以往，有些企業(yè)通過(guò)民間借貸方式融資往往要求一兩年的貸款，但現(xiàn)在短期融資需求越來(lái)越多，并且把能用來(lái)抵押的物品都進(jìn)行抵押。
穩(wěn)健政策不變 房貸仍舊緊
對(duì)于房貸，北京市房協(xié)副秘書長(zhǎng)陳志說(shuō)，目前從市場(chǎng)上看反映并不明顯。從交易量上看，今年以來(lái)住房交易量不斷萎縮。銀行在房貸方面一直處于較緊張的狀態(tài)，在個(gè)貸上要權(quán)衡對(duì)比消費(fèi)貸款和開發(fā)貸款的安全性?，F(xiàn)在只有在簽訂買賣合同后才可辦理貸款，而長(zhǎng)短不一、長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)月的貸款周期使得房貸受銀行緊縮的影響在數(shù)據(jù)上較難觀測(cè)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，國(guó)家在房地產(chǎn)方面一直整體調(diào)控，銀行信貸只是其中一方面。樓市表現(xiàn)更多在于本身調(diào)控，如限購(gòu)等方面的影響，而信貸只是其中一方面的影響。
福元運(yùn)通董事長(zhǎng)孫立文認(rèn)為，央行要求將商業(yè)銀行的承兌匯票、信用證和保函等三類保證金存款納入到存款準(zhǔn)備金的繳存范圍是在向社會(huì)各界傳達(dá)一個(gè)信號(hào)，即穩(wěn)健的貨幣政策還要繼續(xù)推行，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策還將趨緊。這個(gè)政策更加透明，直接從銀行體系入手控制貸款。相關(guān)企業(yè)應(yīng)該讀懂政策含義，不要再抱有幻想，應(yīng)加緊轉(zhuǎn)型。
