2011/6/1 10:19:26 作者：浮云 來源：0
“六一”是孩子的節日，給孩子們準備什么禮物，成為大人們得頭疼事：學習用品，玩具，衣服，美食等等，似乎這些已經司空見慣，太平常了。平時的學習和五花八門的輔導班讓孩子們很難有喘息的機會，都想在屬于自己的節日里盡情的玩耍。。。
其實，教導孩子如何理財您嘗試過嗎?學習理財可以讓孩子們換一種思考的角度和方法，對孩子的統籌安排能力和生活能力都很有幫助!
讓兒童節成為孩子的理財起點
每年的六月總是孩子最開心的季節。除了蹦蹦跳跳的兒童節，還有不遠處的暑期大假在等著孩子們。所以，六月對父母來講是個花錢的季節。在越來越理性的當今經濟社會，六月也理應成為孩子的理財起點月，讓孩子在享受的同時分清錢的不同來源和節制消費、合理消費的理財意識。
有資料表明，中國的孩子是零花錢最多的，平均每人每月可達60元左右。而據記者對一些孩子家長和小學生的采訪得知，濟南的孩子零花錢要遠高于此。“每天都會給孩子點零花錢，不多，幾塊錢，中午可以買點水或飲料喝。一般一個月在150-200塊錢之間。”對于“孩子每個月會有余錢留下嗎”這個問題，大部分家長表示，孩子一般是給多少花多少，沒有了就跟家長說，所以“對錢根本沒有什么概念”。
對孩子而言，給多少花多少其實是一種漠視的消極態度，這種態度很大程度上是由家長的不妥當做法造成的。平日的這種漠視，不但讓孩子對日常開銷沒有節制，即使有再多的錢，孩子也會一口氣花掉，因為“反正明天家長還會給的”。這也容易讓孩子在面對較大數額的“收入”，比如長輩送的節日禮金、生日禮金的時侯顯得手足無措。很多家長會暫為孩子看管，比如存入銀行或充“公”。這種做法未嘗不可，但對培養孩子理財意識卻起不到任何作用。
兒童教育專家提出：孩子越早接觸錢，學會了理財，長大后也就越會賺錢，可以說，在如今的社會，理財能力也是一種生存能力，金錢觀念和理財能力將成為孩子們成長過程中必備的基本素質之一。
這些，需要家長做一些工作。比如可以將一個星期的零花錢一次性給孩子，讓孩子從每天的規劃開始，漸漸學會合理分配，并讓孩子知道儲蓄對于滿足未來需求的重要性。然后將時間延長，比如一個月的零花錢、一個季度的等。可以將這些錢放在家里固定的一個位置，讓孩子每天都有機會看到并提醒孩子做好對明天甚至未來的規劃。
學校也可以適當開設此類課程。在美國、英國、日本和巴西等一些國家，越來越多的學校制定了理財教育計劃，把理財教育列入了中小學的必修課。從孩子踏進幼兒園起就會接受有關“錢”的概念。他們會知道錢是什么，如何處理好錢在生活中是何等重要等。
銀行在這方面可以做的也很多。比如借鑒國外銀行設置較高的利率、制作生動有趣的儲蓄卡、發放精美的禮品、舉辦跟兒童有關的活動，比如親子聚會、請優秀客戶講座等等。心理學顯示，當孩子長大成人后，對于自己從小就存錢的銀行，感情總要深厚一些，無論是儲蓄、辦銀行卡、購買理財產品等，都會第一時間考慮這家銀行。另外，由于市場競爭激烈，從細分市場、吸引客戶的角度說，銀行通過開辟兒童理財市場還可以吸引整個家庭的投資理財計劃。
六一為孩子成長“定投”
“六一”兒童節快到了!每年“六一”都是家長給孩子買禮物的高峰期，近年來越來越多的家長選擇了給孩子送份理財產品，這不但可以為孩子的未來打好經濟基礎，還有助于培養孩子從小養成良好的理財習慣。
○●聽聽基金經理的理財育兒經
如何幫孩子未來成長儲備財富呢?記者就此采訪了泰達宏利效率優選混合基金的基金經理陳少平，作為為數不多的女性基金經理之一，請她和我們分享她的理財育兒經。有個可愛女兒的陳少平女士建議各位媽媽，要為孩子的未來打好財富基礎，及早開始理財投資是關鍵，基金定期定額投資就是媽媽們的最佳選擇。
身為女性基金經理又是一位母親，陳少平充分理解時下許多職業媽媽的苦惱——既想給孩子更好的物質條件，又想多陪陪孩子。她說，對于職業媽媽而言，工作與母親都是一種職業，需要兩者兼顧。媽媽們辛勤工作是為了積累財富，給孩子打造更好的未來。如果能使用金融投資工具，或請專業人士幫忙，使已有的財富保值增值，媽媽們就能選擇更加輕松的工作或擁有更多的時間。及早開始理財，不僅可以給孩子的未來打好財富基礎，也可以使媽媽們有機會選擇更好的生活方式，多點時間陪孩子共同成長。
理財產品琳瑯滿目，究竟要選哪一種好?陳少平表示，相對于股票投資需要專業知識及大量的時間研究，基金投資是比較適合媽媽們的一種。基金投資風險相對較低，而且不占用太多時間。媽媽們只要選擇適合自己的基金，就可以請基金公司的專業投資理財團隊為自己理財。
特別是基金定期定額投資，只要與基金公司或基金代銷機構約定好，每個月固定時間從賬戶中劃出固定的金額投資即可，經過長期性投資，就可以為孩子準備教育基金、旅游基金，甚至是創業時的第一桶金。定投計劃可以從孩子出生便伴隨他一同成長，孩子長大后更能感受到媽媽的一份愛心。
陳少平還建議各位媽媽，可以盡早開始對孩子進行財商教育，例如和孩子討論他的定投計劃，讓他們從小就接觸理財，了解理財的重要性。這樣可以使孩子在投資理財的道路上早早起步，更快發展。
○●定投也有增值服務
對此建議，建行河南省分行營業部國際金融理財師王青霞表示了贊同。
她說，在中國經濟長期向好、短期波動性較強的市場環境下，基金定期定額投資是普通投資者分享市場收益的普選辦法。測算顯示，假定父母從孩子1歲開始，每月節約500元進行基金定投，一直堅持到孩子18歲時停止扣款。以美國標準普爾指數1948年12月31日~1966年12月30日，歷時18年的實際收益率測算，到孩子18歲時，合計投入了10.8萬元，由于指數上漲，基金定投賬戶為他(她)積累了23.67萬元的資產。這筆資產對于孩子的升學、創業，都可以起到至關重要的支撐作用。
目前由父母專門給孩子做的寶貝類定投中，比較流行的是易方達基金推出的“我愛寶貝”基金定投計劃。易方達自2008年推出“我愛寶貝”基金定投計劃后，一直都受到家長、孩子的推崇，其為活動設計的寶貝紀念冊尤其受歡迎。
據悉，這本布滿卡通繪畫制作精美的“我愛寶貝”紀念冊是紀念孩子成長的珍貴禮物。紀念冊里有18頁內文，并預留了很多空白的地方，父母可以在空白處寫下孩子的趣事、妙語及自己的心路歷程，貼上寶寶的照片，還能為孩子記錄家庭特有的重大事件。
易方達每年將向客戶寄送基金定投資產報告和“投資總監寫給小朋友的信”，真實解讀當年的經濟變化;資產報告中的數字講述真實的投資故事。易方達的這個服務會自動持續到孩子18歲，并會根據客戶的要求持續進行下去。
○●定投的技巧有玄機
在交行河南省分行金融理財師胡瑞華看來，選擇適合自己的定投技巧，做到知己知彼，才能獲取更高收益。
她給出的建議有五條。第一需要確定投資目標，比如孩子助學計劃、孩子就業計劃、孩子購房和購車計劃等。
第二，要充分考慮每月個人消費水平，設置較為合理的定投金額，以不影響日常生活為基礎，多余部分可以考慮定投。
第三設定好自己的投資計劃時間，投資計劃期長，可選擇高比例的高波動、高風險、高收益基金，例如股票型基金和指數型基金，分享長期經濟增長的成果;投資計劃期短，則可以選擇高比例的配置型基金和債券型基金，以減少短期市場波動風險。
第四需要評估自己的風險承受能力，風險承受能力強，可以選擇指數型基金和股票型基金;風險承受能力較弱的，則可以選擇配置型基金或債券型基金。
第五要考慮市場的因素，在市場上升期，可以選擇較高比例的指數型基金和股票型基金;在市場疲軟時，則可以選擇較高比例的配置型基金和債券型基金。
教孩子理財的三原則四秘訣
在孩子的成長過程中，開銷不斷增加，父母要如何為寶貝儲蓄未來?與其單單靠父母的辛苦勞作、省吃儉用，還不如從小就培養孩子擁有一些投資理財知識，因為許多觀念及行為的建立往往是從小扎根的，這部分家庭教育相當重要。
理財觀念應從小培養
現代父母生小孩多半是“只生一個”，再加上工作忙碌，祖父母等長輩又視如珍寶，對于小朋友的要求常常是有求必應。等到小朋友開始需要零用錢時，也都給得很大方，在這樣的環境里長大的孩子，支配
金錢往往比較隨意，踏入社會后雖然開始體會到賺錢不容易，但長久下來所累積的習慣卻很難根除，能夠收支平衡已屬不易，更別說投資理財的計劃，嚴重一點的可能還會使用信用卡循環利息或是現金卡，利滾利的結果讓負債越堆越高!
想要讓子女步入社會后能有正確的投資理財觀，做父母的千萬不能掉以輕心，除了言教之外，身教更重要，只要能把握適合的時機進行教育，等到子女開始工作后就能比較好的規劃收支并付諸行動。
言傳身教才容易成功
該怎么讓小朋友建立正確的金錢運用及理財觀?
第一步是讓小朋友對數字產生概念，例如在帶著小朋友去市場買東西時，可以讓他幫忙付錢及找錢，一方面增加與人接觸的經驗，一方面也可對金錢有實際的認識。
其次，在零用錢的部分，要讓他知道這筆錢的金額是固定的，花光就沒有了，并養成記賬的習慣，如果每個月的零用錢常常透支的話，父母一定要以共同討論的方式研究有沒有更好的使用方法，幫助他建立規劃金錢的觀念，不要一味斥責。
再次，小孩子的模仿能力很強，如果父母自己花錢都沒有規劃，也很難說服子女聽話。相反地，如果父母或是家庭里就常常以投資理財作為聊天話題，小朋友在耳濡目染下也會對投資理財產生興趣與基本認識。此外，很多父母會以每月定期定額方式投資基金，來幫子女準備教育基金，亦可以讓子女了解投資的狀況，增加子女對于這些基金的認識，提高他們的興趣及正確的理財觀念。
投資理財的觀念會隨時代演進而有所不同，例如過去利率水準高，很多人都是以定存為主，但現在利率偏低，存款就不適合作為主要的投資工具。如果長大后發現自己家庭所給予的理財觀念可能跟不上時代，可以靠自我學習來充實新知，培養屬于自己的投資理財觀。
教孩子理財的三原則
在教孩子理財時，為人父母往往會出現一些盲點，使得教導的過程中出現反效果，因此有三項原則是父母們要謹記的：
原則1 讓孩子真正擁有錢
在許多人的成長記憶中，父母都會支應零用錢，逢年過節也會從長輩手中拿到不少的紅包，可是父母通常都會將孩子好不容易存下的零用錢或是長輩送的紅包，用“爸媽替你存下來”的借口，全數收回去，這反而會造成孩子一拿到錢就趕快花掉的壞習慣，因為他們多會認為，存下來只會被大人“沒收”。
原則2 給建議但支配權交給孩子
大衛歐文在其《我家老爸是銀行》一書中點出，多數父母即使讓孩子擁有存款，卻完全不給他們支配權，往往孩子要買什么，父母認為不必要，便極力阻止，徒然留下不好的溝通經驗，倒不如給意見由孩子自行評估。他以兒子想換新腳踏車為例，他們不贊同但也不阻止，只是分析原本的腳踏車仍新且堪用，而想購新腳踏車除外形炫之外，并沒有特別好用的功能，但價格高出很多，可能花掉他所有的存款，分析后決定權還是在孩子，終于讓兒子不再堅持。
原則3 讓孩子花自己的錢
孩子開始有零用錢之后，就要讓他學習如何花自己的錢，這樣才會懂得珍惜金錢?？梢院秃⒆訁f商，如果是學費、教材費用或是全家一起的花費，就由父母出錢，但如果是自己想買的玩具、出游時的紀念品、朋友的生日禮物等，則要讓他們自己付錢，因為人性都是一樣，一旦是別人付賬，就容易流于濫花、浪費的情況。
只要父母給予孩子正確的理財觀，引導他們采用合理的理財方式，加上秉持上述這些原則，不要以自己的立場去干涉孩子的理財細節，那么孩子便可以從中學習一輩子受用的金錢價值觀。
教孩子理財的四秘訣
秘訣1 為孩子開立銀行賬戶
不妨帶孩子一起到銀行去開設一個屬于他的存款賬戶，且最好讓孩子保管自己的存款簿，如果不放心，也要清楚的讓孩子知道你將存款簿放在哪里。
有了這個賬戶后，不管存錢或是領錢，最好都讓孩子全程參與，藉此使其明白銀行的功能，并教孩子看懂存款賬簿，讓他了解賬簿里的錢愈多，那么利息就會愈來愈多。
秘訣2 借錢給孩子，培養貸款觀念
孩子有時候想購買的物品的價格和自己存的錢有很大的落差，這時候，除了要孩子調整目標之外，其實可以適度的“借錢”給孩子，讓他有借錢、還錢、并支付利息的觀念。
不過，一定要先讓孩子提出還款的方案后，才能借出，并且要徹底執行，避免孩子耍賴，另外，孩子也可以向兄弟姊妹借款，這時父母最好當仲裁人，讓其約定如何還款、何時還清等，最好可以白紙黑字記錄下來，使孩子了解到借、還錢的重要性，培養其責任感。
秘訣3 從游戲中體認，善于理財才能致富
其實，市場上常見的“大富翁游戲”算是入門的理財學習法，有買賣、投資行為，而機會、運氣的設置，更是讓參與游戲的人可以體認到，人生有許多不能預期的變數和風險，所以必須要有適度的規劃，否則有可能面臨負債累累甚至破產的情況。
秘訣4 從生活中找投資標的
市場上有許多人提倡為孩子開戶投資基金，甚至是購買股票，但是卻忽略了讓孩子參與，專家建議，首先要讓孩子認識所投資的企業，可盡量選擇孩子熟悉的公司股票，像是家里有TCL(相關，行情，個股論壇)的電腦等，這些品牌都出現在孩子周邊，他們并不陌生，進而可以陪孩子一起注意所投資公司的相關營運消息，藉此讓他們知道，哪些訊息會促使其股票漲價或跌價，以及對所投資的錢會有何影響等，在潛移默化中，孩子自然就學會簡易的股票投資原則。
該讓孩子早學理財還是遠離“銅臭”
這一問題在現實中最突出的表現無疑是家長如何給孩子零花錢。雖然是老生常談，但記者調查發現，這個看似乏味的話題依舊是困擾許多家長的心病。
記者日前看到這樣一則新聞，因為零花錢，慈溪市一個讀初三的少年與父親經常起爭執。最后，他竟用打火機點燃了自家房間的物品。近日，該少年被慈溪市人民法院以放火罪判處有期徒刑6個月，緩刑1年。“六一”兒童節即將到來，記者又想起了一個曾經被多次提及的話題：家長應讓孩子遠離“銅臭”還是早學理財。這一問題在現實中最突出的表現無疑是家長如何給孩子零花錢。雖然是老生常談，但記者調查發現，這個看似乏味的話題依舊是困擾許多家長的心病。
零花錢問題不可輕視
孩子的零花錢都花到了哪兒是家長最關心的問題，記者的調查也從這里開始。為了能較全面的進行了解，記者對海區兩家托管的孩子進行了調查。兩家托管共有70多名孩子，年齡從10歲到17歲不等，其中既有小學生也有初中生。采訪中，八成孩子認為自己的零花錢“不夠用”，只有兩成左右的孩子認為“勉強夠用”，認為“夠用”的孩子寥寥無幾。孩子對零花錢的需求量也在隨著年齡的增大而增加。每天能有1到2元零花錢對于許多小學生來說已很滿足，但對于初中生來講，這點錢遠遠不夠。一個上初三的孩子告訴記者，他一般隔三天要一次零花錢，每次至少20元。
那么，孩子們都將零花錢用在什么地方了呢?記者調查發現，對于多數低年級的小學生而言，零花錢主要用于購買零食、小玩具以及文具。對于高年級的小學生和初中生，零花錢的支出項目則五花八門。僅以過生日為例，過生日的學生組織一個小型的生日聚會需要花錢，而被邀請的同學也要送上一份“祝福”，禮物自然不可或缺。一個讀初二的學生告訴記者，今年，他過生日的方式是請幾個要好的同學到KTV唱通宵，這一項支出就是500多元。記者疑惑地問，家長是否同意。他告訴記者，起初，父母也不同意，但他告訴父母，這是同學們的提議，而且很多同學的生日都這么過，最后父母才勉強同意“贊助”。記者又問他如何看待這種過生日的方式。這個孩子未加思考地回答：“這樣過挺有意思啊。再說了，很多同學都這樣過生日，到我這兒‘掉鏈子’，多丟人。”
通過調查，記者的體會有兩點。一是隨著年齡的增長，孩子們對零花錢的需求也在增加，零花錢支出的項目也越多。二是攀比心理和花花世界的誘惑成為孩子們渴望得到更多零花錢的重要原因。如果您仔細思考就會發現，對家長而言，看似無關痛癢的幾元錢或幾十元錢，對孩子的成長可能有著重要的影響。
讓孩子早學理財是明智之舉
家長們又是如何看待給孩子零花錢這一問題呢?記者調查發現，已經有許多家長意識到零花錢對孩子產生的影響。許多家長傾向于少給孩子零花錢，孩子需要買什么，他們會帶著孩子去買或者“代購”。究其原因是擔心孩子拿著錢亂花，甚至因為有錢而學壞，比如沉迷于臺球廳、染上喝酒等不良習慣。一位被訪的小學生家長認為，讓孩子遠離“銅臭”是上策，畢竟孩子的自控能力差，兜里裝太多的錢無異于給孩子裝上了“危險”，有百害而無一利。但我們同樣不能忽視這樣一個問題：隨著孩子年齡的增長，獨立性越來越強，很多孩子開始厭惡這種“代辦”生活，更希望手頭有可供自己支配的零花錢，因而會與家長產生矛盾。這一矛盾最突出的表現是在壓歲錢的支配問題上。對于許多孩子而言，壓歲錢是零花錢的重要組成部分。許多家長對孩子的壓歲錢采取大部分“沒收”的處理方式，引發孩子的抵觸情緒。這樣的例子，恐怕您已是屢見不鮮。如此看來，“源頭堵截”的辦法非但作用不大，很有可能起到反作用。采訪中，一家托管的老師還給記者講了這樣一個極端的例子。為了不讓孩子亂花錢，一個初中孩子的家長很少給孩子零花錢。為了得到零花錢，這個孩子竟撒謊以家長的名義向鄰居借錢。
可見，讓孩子遠離“銅臭”是不現實也是不可能的事情。讓孩子懂得父母賺錢的辛苦，學會合理安排零花錢才是杜絕孩子亂花錢的有效辦法。市恒旭職業培訓中心的理財培訓師曹近平認為，理財能力是每個人應具備的基本能力，理財教育有助于使孩子形成正確的金錢觀、健康的消費觀。理財教育是宜早不宜遲的事情，因為每個孩子都要面對零花錢、壓歲錢的處理問題。如果家長在給孩子零花錢的同時，對零花錢的使用加以關注，對孩子進行引導，幫助孩子計劃，給孩子提供參考，孩子就會對花錢有正確的概念。只有讓孩子形成良好的花錢習慣，才是處理零花錢問題最有效的辦法。
4步驟教孩子正確金錢觀
面對富裕環境與多元化的金錢誘惑，過去“儲蓄等于理財”的觀念早已不適用，大多數父母都贊成要提早落實小孩的理財教育，但是該多早開始?又該如何做呢?
發展心理學大師皮亞杰(Jean Piaget)將兒童認知能力發展分為：從出生到2歲的“感覺動作期”、2~7歲間屬“思想動作前期”、7~11歲則處于“具體思想運作期”、11~15歲就進入“形式思想運作期”。
瑞士銀行前產品策略暨顧問服務處副總裁及著有《富總裁的投資私房學》等書的財經作家楊偉凱建議，“具體思想運作期”剛好從“國小”開始，兒童已逐漸掌握邏輯思考方法，例如事物的因果、歸類，加上此時也都具備基本的數學、買賣交易概念，正是切入學習理財的好時機。
《Smart智富》月刊專訪長期關注兒童、青少年理財教育的郭乃鋒、陳琬惠與楊偉凱等3位專家，歸納其意見，匯整為4步驟，作為教導孩子學習金錢價值觀與金錢規劃的基礎：
步驟1 常在日常生活中討論
要讓小朋友分清楚“需要”與“想要”這個理財概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去討論。
◎方法：陳琬惠建議，像是看了一部影片，就能與小孩討論，影片中人購物的情況是被欲望驅使的“想要”，還是為了生活運轉的“需要”，等小孩有一定概念后，再帶入想給他零用錢這件事。
步驟2 訓練小孩記賬習慣
楊偉凱認為，有了記賬習慣后，不僅能了解錢從哪里來，又花到哪里去，還可以藉此學會當資源有限時，該如何分配、管理的能力。
陳琬惠指出，不一定需要要求小孩天天記賬，不過當剛開始給零用錢時、“國小”生進入高年級、或是剛上“國中”等重要階段，因為生活型態改變較大，至少要能記賬1個月以上，讓新生活的消費面貌進到小孩腦中，之后即使不記賬了，小孩也會有數字概念，同樣有記賬效果。
◎方法：開始給零用錢后，要求小孩將每一筆支出都要記下來，如果賬本數字和實際金額不符合，則以減少下一次零用錢金額，或是必須縮短玩游戲的時間等作為警惕。
步驟3 一起檢視花費行為
孩子剛開始有零用錢時，會覺得自己變得“獨立”了，可能每樣東西都想要，郭乃鋒建議，記賬之后，還要定期與小朋友進行賬本討論，藉此更清楚小孩的理財性格、想法，進而找到循循善誘的機會。
陳琬惠提醒，在訓練的過程中，父母要有堅持的態度，千萬不要因為小孩提早花完零用錢就心軟而給錢，或答應額外支付買禮物的錢，應該讓小朋友了解，當財務透支時，就必須學會忍耐，而非伸手要錢。
根據臨場上的經驗，比較會花費的小孩，在經過幾次“透支”狀況后，通常就會學到控制預算的重要性。
◎方法：若小孩零用錢花費都在“需要”的領域時，可以問他“那你想買玩具的時候怎么辦?”或是當小孩透支時，詢問“之前的花費有什么是可以省下來的呢?”
步驟4 學會設定目標
“不是把零用錢統統存下來，就是好的理財教育。”郭乃鋒說，人的一生中要不斷面臨金錢、選擇、規劃的問題，因此，協助小孩從小學會設定目標、了解延遲享受就能有計劃達成目標的能力將會受用無窮。
等到小孩有基礎的理財知識后，陳琬惠建議，平常就可以丟問題給小朋友，像是“下星期我們要去百貨公司，你想買什么嗎?”、“等一下我們要去圖書館，但是只有200元的預算，你覺得應該怎么安排?”、“下個月我們有家庭旅游，該怎么安排比較好?”
當小孩畫出夢想后，就能進一步誘導他們思考，如何在“總額框架”中，一步一步學會規劃，朝夢想前進。
◎方法：以出門到圖書館為例，你可以問小孩，要坐公交車還是出租車去?如果選出租車，比較舒服又快速，但是這樣我們就沒辦法吃蛋糕、喝飲料喔!坐公交車比較久，但是便宜，多余的預算可以存起來!把每個選項的優缺點都并列出來，也不需急著給孩子答案，讓他們學習選擇、判斷。
怎樣按年齡培養孩子財商
都說“別讓孩子輸在起跑線上”，在當前的經濟社會里，只有智商、情商和財商三“商”都高的孩子，才更能贏得精彩的人生。
又到“六一兒童節”了!今年，您準備好一份寓教于樂的禮物給孩子了嗎?對于現在的孩子，他們早已不缺玩具，不缺大餐，不缺親人的關愛和寵溺，但正是這份寵溺讓他們漸漸喪失了自立和獨立的本領，在金錢方面的意識尤為淡薄。然而，對于一個孩子來說，財商的教育有多重要?美國教育基金會會長夏保羅先生曾經在一次國際會議上演講時表示，成功的財商教育能讓孩子更加自信和自立。
財商多重要
3成大學生把父母當“提款機”
去年5月，一家跨國金融組織在國內對1500多名中國大學生進行了“理財和信用卡觀念調查”。調查結果令人非常驚訝：貸款意愿強烈與理財知識匱乏，已經成為當代大學生財富管理的一道難題。調查結果顯示，將近9成的受訪學生不清楚信用卡的循環利息，3/4的學生竟然算不出銀行貸款利息金額。更為夸張的是，有3%的大學生只知道錢是父母工作所得，他們的錢只要喊父母從銀行里取一下就有了。
不僅如此，成都某財商教育機構的導師告訴記者，在她輔導的學員中，有一名即將走上工作崗位的學生小張，雖然小張學的是金融專業，但其理財知識卻相當匱乏，甚至連銀行卡都不會獨立使用。此外，目前在國內，上學時有不少“給多少就花多少”的“月光族”，畢業后有“不愿工作整天閑晃”的“啃老族”，工作后又有“不敢消費害怕生病”的“房奴族”等等，不少成年人都不同程度地存在“財商”缺陷，現實已經開始拷問我們對于財富的教育方式。
到底什么是財商?某財商教育機構的王老師告訴記者，財商是指一個人認識、掌握和運用金錢或財富運動規律的能力，包括觀念、知識、行為三個層次。財商知識包括會計知識、法律知識、基本投資知識和創業知識。探究它的本質，財商是創造財富的智慧，是處理金錢的藝術，是現代人必備的基本素質之一。財商教育和智商、情商、德商一樣，應該成為未成年人素質教育重要的組成部分，因為財商教育能夠幫助孩子在日后的生活中避開財務陷阱，減少財務上的失敗，讓孩子日后不至于陷入家庭財務困境。
培訓咋進行
按年齡實施更可行
在學習國外的財商教材中常有這樣的案例：美國幾歲大的小孩就會將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“Sale”(出售)的牌子，等待別人付錢拿走小熊，而自己則獲得一些收入供零用。
但這樣的方式，在國內的孩子中大概很難實現。因為國人對于二手物品的接受程度不高，而且把東西放在家門口待售也不太現實，還極可能被拾荒者順手拿走。所以，成都某少兒財商培訓機構的負責人鄧先生在接受記者采訪時表示，國內兒童的理財教育不能照搬國外的經驗，或照搬某個案例的經驗。最好能夠針對家庭的成員結構和經濟狀況、社區和居住環境的狀況等因素，進行有針對性的、有意識的指導，在別人經驗的基礎上進行一定改進，因地制宜進行培訓，最好能按照孩子不同的年齡階段來進行不同的訓練，循序漸進。
年齡培訓方向
3歲辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣
4歲學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品
5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動
6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”意識
7歲能觀看商品價格標簽，確認自己有無購買能力
8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢
9歲制定自己的用錢計劃，能討價還價，學會買賣交易
10歲懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如滑板車等
11歲通過商業廣告發現價廉物美的商品，并有打折的概念
12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念
13歲明白通脹通縮，了解理財渠道可以實現財富的保值增值
14~18歲跟家長一起參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動，家長進行指導
18歲根據自身情況，開始獨立進行商業和投資操作
如何練財商
財商教育機構：現金流游戲很時髦
上述財商教育機構的王老師透露，在國內，財商教育目前訓練課程相對較少，但從培訓結果來看，家長和孩子一同分享少兒理財書籍、通過游戲等進行模擬理財的方式較為有效，尤其是當下正流行的“現金流游戲”，適合家長和孩子一起操作。
上周，記者特別來到某機構舉辦的財商訓練活動現場，近距離觀察了如何向未成年人灌輸正確的財富觀念。在現場，老師正在帶領孩子們做幫助孩子理解資產和負債的“現金流游戲”。該游戲的具體規則是設置一塊游戲紙板，每個人都分配一些模擬金錢和一只“老鼠”，大家輪流投擲篩子，而“老鼠”則隨著篩子的數量在慢車道上“走動”。慢車道上有“發工資”和“收費”等環節，如果玩家“投擲”的非工資收入大于總支出，“老鼠”就能進入快車道，從而獲得“財富自由”，達成財富夢想。
在游戲開始時，孩子們通過抽取職業卡給自己定下一個職業，例如醫生、教師等，每個職業都有相應的工資收入和初始財務狀況，孩子們必須對收支狀況進行一一記賬。游戲開始了，小家伙們非常高興地領到了自己相應的工資。每次“老鼠”經過地圖上的“銀行”時，“銀行家”都會根據孩子們職業卡上的動態現金流發工資。有了模擬貨幣后，一些孩子就開始做上了買賣，另一些孩子則不斷把錢存到銀行。通過在慢車道上的收入和支出，孩子們發現了錢的金額在變化，也開始和指導老師或身旁的家長交流起來。
王老師表示，在財商教育機構，類似的游戲還有很多，有桌面撲克牌類的、模擬類的，也有可以多人操作的電子游戲。
家庭教育是關鍵：
把“給錢”變“賺錢”
近期，某國內知名調查機構以教師為對象，進行了一項未成年人消費調查，在調查報告中，有95%的教師認為目前少年兒童中存在高消費、亂花錢現象，“學生高消費現象確實比較突出。”比如有些學生的手機很貴，學生們經常用手機上網、打電話等，費用也很驚人。而學校統一了校服，學生們就展開了鞋子的競賽，上千元的球鞋在學生中屢見不鮮。
專家對此表示，理財在學校教育中一直處于空白，因此，培養孩子的財商關鍵就在于家庭理財教育。要從小培養孩子的金錢觀，第一步就要從“給孩子錢”向“讓孩子去賺錢”轉變，讓孩子明白，錢是必須通過正當勞動掙得的。
市民許女士就已經開始了這樣的實踐。許女士的兒子即將上小學，為了改變孩子“伸手要錢”的毛病，她讓孩子通過干家務活獲取零花錢。“例如，掃一次地，給2元;洗一次碗，給3元……讓他給自己打工，賺零花錢。”許女士說，自從兒子開始自己“打工”掙錢后，對父母提出的購物要求減少了，每次看到喜歡的玩具，他都會首先去翻價格標簽，有時嘴里還會念叨：“買這個玩具得讓我掃20次地呢……”
中國青少年研究中心的洪明博士表示，許女士的做法很值得學習，“讓孩子知道如何正當賺錢，合理消費，才是兒童理財的重點。”他說。
督促孩子記賬
讓錢花得明明白白
在孩子小的時候，他們或許并不明白錢的來歷和意義，有時甚至把它當作“橫財”，毫不珍惜。對于這種情況，理財師建議，由于孩子們沒有任何理財意識，對于金錢的支出沒有合理的規劃，只憑自己好惡來使用，因此家長要做的，就是引導孩子把錢花在該花的地方。為了防止孩子亂花錢，家長可以和孩子一起做一個理財規劃。
首先，建立一個記賬簿，讓孩子記錄下由誰給的，給了多少錢。記錄下每天的現金支出，并每月做一次總結，做一次比較，看看哪些錢的花費是必要的支出，哪些是無謂的。幾個月下來，孩子就會自覺控制一些不必要的支出。
第二，讓孩子花錢其實也是“成長的需要”。理財師表示，讓孩子學會選購簡單的學習用具和生活必需品，可以培養孩子最基本的生存技能、社會交際以及打理財產的能力—————比如和孩子一起規劃，用多少錢購買學習用品，用多少錢娛樂，用多少錢儲蓄，用多少錢購買自己喜歡的物品。
此外，家長還可以把錢作為對孩子學習、生活進行獎勵的基金，以此激勵和強化孩子多做一些有益的事。比如，對孩子付出的勞動，做出的貢獻，取得的成績，家長可以按照約定，讓孩子從獎勵基金中自行提取一部分作為獎勵。
少兒理財話題大PK
話題1:零花錢，到底給不給?
王先生的兒子堯堯已經上小學3年級了，由于每天上學放學都是爺爺奶奶接送，所以王先生從來不給堯堯零花錢，“需要什么，我們會給他買”。但最近，堯堯卻向爸爸提出了每周要20塊零花錢的要求，為此父子倆爆發了激烈的爭執。“8歲的孩子身上怎么能放這么多錢?何況他提出的購物要求我們都滿足了的。”但堯堯卻堅決不同意，“別的同學都可以有自己的零花錢，為什么我不可以?”
而市民李女士對此的態度卻截然相反。從女兒上小學開始，她就讓女兒自己管理零花錢，每周10塊，后來漲到每周25塊，“如果用完了，則需要通過干家務活來賺”。李女士說，孩子早晚要獨立接觸金錢，與其以后走彎路，不如從小就培養她獨立支配金錢的能力。
理財師評價說，從理財的角度來說，零花錢不僅是孩子們的自有財富，還能成為啟迪孩子的財商、培養正確金錢觀念的教育工具。因此，家長們不應該完全否決孩子對零花錢的要求，“最關鍵的是要讓他們學會如何合理使用。”
話題2:干活給錢究竟對不對?
與許女士一樣，陳先生在家對女兒實行了一陣子“賺錢”教育，但是經過了一段時間后，他發現孩子變得斤斤計較。“比如我讓她下去找小朋友玩時，順便把垃圾袋提下去，她竟然問我給她多少錢?”還有一次，女兒不好好吃飯，他苦口婆心地勸她吃了一口飯后，女兒伸手管他要錢———吃一口飯給1塊錢，“我很茫然，讓女兒學會賺錢，究竟對不對?”
許女士說，其實她也遇到過類似的問題，但是按照她的經驗，許女士先是教育孩子：“如果每一件家務都要付錢，那是不是媽媽給你擦了書桌，奶奶為你煮頓飯，你也要付錢給我們呢?”通過這樣的教育，孩子心里有了盈虧的權衡，知道了付出與勞動報酬的關系，對“錢”的意識便有了根本性的轉變。
青龍白虎朱雀玄武讓你的孩子當個小財神
“六一”兒童節快要到了。每年“六一”都是家長給孩子買禮物的高峰期，近年來，越來越多家長選擇了給孩子送份理財產品，這不但可以為他們的未來打下一定的經濟基礎，還有助于培養孩子從小養成良好的理財習慣，讓孩子懂得自立、勤奮與金錢的關系。不少金融機構專門舉辦財商訓練營或親子講座，拉近與家長、孩子的距離;并推出兒童專屬教育保險計劃、基金定投和留學金融服務，為孩子的未來提供更多保障。
中國傳統文化中的四象(或作四相)青龍、白虎、朱雀、玄武，代表東西南北四個方向，分屬木、金、火、水相輔相成，這正像是保障型兒童險、基金定投、教育儲蓄、兒童理財卡等理財產品的關系一樣，家長在經濟條件許可的情況下，這些產品是缺一不可，在孩子不同的人生階段合理搭配，才能保障孩子的健康和安全，引導孩子從小形成理財觀念和習慣，從而影響和改變孩子的一生。
北方玄武教育儲蓄
五行北方屬水，所以北方玄武在漢代曾被視為水神。水性平和、溫柔而博大，就好像在這個快節奏、全民理財的社會中，總有一些家長出于謹慎和對銀行機構的信賴，青睞傳統而溫和的儲蓄模式，教育儲蓄就很適合他們。
購買攻略：
儲蓄是目前最穩當的理財方式，盡管收益不高，但是風險最低。因此，雖然各種兒童理財產品花樣繁多，但還是有不少家長出于謹慎，寧愿選擇儲蓄的方式。目前江門各大銀行都推出了適合謹慎的家長和孩子的儲蓄方式——教育儲蓄。
教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人(學生)戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人(學生)的姓名開立存款賬戶。儲戶可以與銀行約定每月存入的數目，在取出時儲戶只要提供稅務部門出具的接受教育的證明，還能享受免征利息稅的優惠。
江門中行客服熱線的工作人員告訴記者，教育儲蓄是零存整取非常好的模式，起存金額為50元，封頂金額為2萬元。1年期和3年期能享受對應的1年期、3年期整存整取的利率，6年期能享受5年期整存整取的利率。由于投入不多、風險最低，非常適合工薪階層，不過教育儲蓄的限額是2萬元，用來應付教育支出是遠遠不夠的，因此只能作為一種理財規劃的補充，在經濟條件許可的情況下，家長還應考慮購買教育保險、基金定投等產品。
溫馨貼士：
從2005年12月1日起，國家實施了教育儲蓄新辦法，現在市民在江門的任何一家銀行都可以開辦教育儲蓄免利息稅儲種。此儲種存期主要分為1年、3年、6年3個檔次，起存金額為50元，一個戶名最多能存2萬元，最多可以享受3次免稅政策：高中(中專)享受一次，大專和大學本科享受一次，碩士和博士研究生享受一次。它適合正在讀小學四年級及四年級以上的學生參加，這樣一來，就會比普通同檔次定期儲蓄存款多收入5%的利息收益，存款人只需在到期時向銀行提供接受非義務教育的證明，即可享受利率優惠。不僅如此，除了開戶和取現必須前往銀行柜臺以外，每月存入金額都可以通過網上銀行轉賬。
西方白虎兒童理財卡、教育險
白虎是西方的代表，在神話傳說中，白虎具有避邪、守護及懲惡揚善、發財致富、喜結良緣等力量。西方屬金，金性銳利，對于孩子來說，兒童理財卡和教育險就是引導他們管理財富、樹立理財觀念的一柄利器。
購買攻略：
如今每年的壓歲錢和日常零花錢讓不少孩子成為“小富翁”，給孩子在銀行開設一個兒童賬戶，讓他們一起參與，定期讓孩子看到自己儲蓄賬戶的金額，能讓其從小樹立理財意識，提高他們理財的能力。如今很多商業銀行都開設了類似的兒童理財賬戶，如建行的生肖儲蓄卡、工行的“豬”福牡丹卡等。通過對理財賬戶的使用，可以在潛移默化間培養孩子正確的理財觀念。
在孩子提高理財觀念的同時，家長也應該盡職盡責，為其挑選一款具有保障、分紅功能的理財產品。江門信誠人壽的張小姐介紹，目前有接近五成的家庭，其子女教育經費已經占到家庭開支的1/5以上。家長們普遍認為，子女教育費用快速增長給他們的生活帶來了很大壓力。因此，在購買醫療保險之后，若有余力，家長可以為孩子購買教育金保險和具有投資功能的保險。
記者了解到，目前各大保險公司均針對小孩設計了保險保障計劃，如江門國壽的英才少兒保險和子女教育保險(A)、信誠人壽的“未來有數”保險計劃、泰康人壽的陽光旅程教育金保障計劃、平安人壽的“多金寶貝”計劃、中宏保險的“財富寶寶”靈活理財計劃等。記者昨日在工行江門市分行咨詢少兒理財產品時，遇到一位在事業單位工作的陳女士，她也是來為不滿一歲的兒子購買理財產品的。她將她的想法告訴記者，“如今不少小孩已經養成隨便花錢的習慣，讓他們早些培養理財意識，這也是一種教育方式。只要他們不過分癡迷投資，適量投點錢學些金融知識，有利于孩子早日適應社會。”因此，她決定為寶寶購買一份繳費5年的教育險，等兒子15歲后便可以陸續領取教育金。
溫馨貼士：
購買兒童理財產品時需要注意三個問題：一是本金的安全;二是要有成長性;三要具有非流動性和強制性。具體表現在：其一，保費不宜太高;其二，交費期不宜太長，兒童險交費期應集中在孩子未成年之前;其三，保障期相對較長，兒童險的額度不一定高，卻可以忠實地伴隨一生;其四，在投資回報方面，應以教育險為主，購買教育險其實等同于“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅;其五，保障盡可能全面，在購買教育險時，不要忽略帶有保費豁免功能的附加險產品。
東方青龍保障型兒童險
在五行學說盛行的年代里，流傳著有關青龍的故事。在神話傳說中，青龍代表東方，屬木，代表了源源不斷的生機。兒童意外傷害險、兒童健康醫療險對于寶寶來說，也是安全和健康成長的一份保障。
購買攻略：
孩子是家庭的紐帶，父母的心頭肉，為了讓孩子得到更好的教育，許多年輕的父母會為年幼的寶寶購買分紅險，為他們打下經濟基礎，但其實這里有一個誤區。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這是將保險的功能本末倒置，因為和成人相比，小孩身體孱弱，容易受到疾病的傷害。
江門信誠人壽的業務襄理聶小姐告訴記者，據有關部門對全國11個城市4萬多名幼兒進行的調查顯示，我國每年有20—40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療。同時，小孩也比較容易患感冒、發燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多，因此，給孩子投保意外險和醫療保險是很有必要的。一般來說，在寶寶出生27天后，父母就可以為他們選購保險產品。
相對來說，工薪階層經濟實力一般，可考慮只買意外險和醫療險，一旦孩子發生疾病或意外后，可以得到一定的經濟賠償，這樣花錢不多但保障挺好。經濟實力稍強些的家庭還可考慮投保幼兒重大疾病險。江門國壽的王先生建議，為小孩購買保險時，應該遵守“先近后遠，先急后緩”的原則，易發的風險先投保，按照意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排，有經濟能力的才可考慮養老、投資理財型保險。
溫馨貼士：
目前市面上的兒童醫療保險一般分為兩種類型：一種是補償型，以實際發生的全部費用為賠付上限，不重復賠付;另一種是根據診斷書賠付的大病險，只要小孩確實患上保險范圍內的疾病，保險公司就會賠付相應的額度。另外，在條件允許的情況下，還要購買住院醫療險和住院津貼保險。這樣，小孩生病住院，不僅醫療費用可以報銷，大人還可獲得50—100元/天的住院補貼。因為幼兒的住院率非常高，從保險投入成本來看，買住院津貼保險是非常劃算的。
目前江門各壽險公司均有針對兒童推出的意外險、醫療險，如江門國壽的“陽光寶貝”意外險、信誠人壽的“寶康”少兒醫療健康保險計劃、平安人壽的陽光少兒團體保障等，這些產品多是首年續保，一年定期的意外殘疾保險、意外醫療保險，附加幼兒住院醫療保險、少兒重大疾病保險、住院(手術)津貼醫療保險等。選擇保險產品時，續保條款應當寫入合同。
南方朱雀基金定投
朱雀原為古老神話中的南方之神，屬火，給人一種蓬勃、熱烈的感覺。時下基金產品正受到市場的追捧，每每和“紅火”、“熱火”等詞聯系一起，若是給孩子購買了基金定投產品，他們的個人財產可能也會迅速看漲，一片飄紅。
購買攻略：
近日，記者走訪了市區的工行、建行、廣發行、中信等幾家銀行，當提出要物色一份理財產品當作送給孩子的兒童節禮物時，幾乎所有的理財經理都異口同聲：“買基金定投吧。”工行江門市分行的梁小姐告訴記者，買了保險只能是給孩子的未來提供一個基本的保障，現在是“負利率時代”，孩子的撫養成本、教育成本居高不下，想要讓錢更快地“生錢”，經濟實力較強、理財觀念較開放的家長最好的選擇就是在健康保險的基礎上，再為孩子買份基金。由于主要目的是引導孩子樹立良好的理財觀念，家長不用拿出巨額的資金，只要每月定期購買基金就行，這就是基金的定期定額購買。
定期定額簡稱定投，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。在經濟長期向好、短期波動性較強的市場環境下，基金定期定額投資是普通投資者分享市場收益的普選辦法。
據悉，隨著全民理財意識的普及，兒童財商教育的概念越來越深入人心，近兩年，眾多基金公司紛紛打出“兒童基金定投”業務，這些基金定投產品大多是為期3年、5年和8年，相比教育儲蓄險種和分紅型險種，基金定投的周期較短，但預期年化收益卻要高得多。
據易方達基金有關人士向記者提供的數據顯示，假定父母從孩子1歲開始，每月用500元進行基金定投，一直堅持到18歲時停止扣款，以美國標準普爾指數1948年12月31日—1966年12月30日，歷時18年的實際收益率測算，到孩子18歲時，合計投入了10.8萬元，由于指數上漲，基金定投帳戶為他(她)積累了23.67萬元的資產。這筆資產對于孩子的升學、創業，都可以起到至關重要的作用。
溫馨貼士：
定投基金適合經濟實力較強的家庭，在保證孩子意外險、健康險的前提下購買。目前各基金公司對未成年人開戶的年齡限制有所不同，在辦理兒童基金定投業務時應以基金公司規定為準，投資者可先咨詢目標基金產品的具體規定。市民可以通過券商、銀行等多種渠道辦理兒童基金定投，需要由年滿18歲的法定代理人，持兒童身份證明、代理人身份證以及法定代理關系證明在網點或電子渠道辦理。
在兒童節期間，易方達基金的“我愛寶貝”基金定投計劃將聯合工行舉辦親子講座，并向開戶的家長贈送“寶貝紀念冊”，使孩子能更直觀、方便地管理自己的財產。
兒童理財：現在存錢將來能掙更多
“要想把生意做大，就得為將來的投資儲備資金。如果平時存錢，經過一段時間的積累，你的‘小金庫’里就會有一堆閃閃發光的美鈔。這樣，你就能買得起真正需要的東西了!不過，你需要經常抵制住一些誘惑，例如，你喜歡的衣服、愛吃的零嘴或者一張CD等等。否則，你的小金庫里的那堆鈔票就會一點點兒地減少。如果你花錢無節制，當你真正需要用錢的時候，就會發現自己身無文。”
主要角色1
周安仔
(英文名：Jones)：
滑板少年。風趣幽默、敢于冒險，熱衷攀巖(雖然沒有攀登過真正的山峰)。非常愛鬧，不顧后果，在金錢方面是個投機者，因為沖動帶給自己很多麻煩。而對于沖動投資造成的麻煩，他總是安慰自己說：“我做什么事都比別人快一些。”
主要角色2
厲娜(英文名：Elena)
樂觀主義者，團隊的精神指南。聰明伶俐，積極樂觀，有較強的語言天賦。生活態度積極，討厭說不。11歲的厲娜和爺爺奶奶住在一起，因為父母工作忙還需要照顧妹妹。
巴菲特忠告
存一分
掙一分
企業的管理者們都必須為將來要購買的設備儲備資金。如果企業把掙來的錢全花光了而沒有結余，那就很有可能以關門倒閉告終。存錢在生活中同樣重要。只有把部分收入存起來，才能在日后急需用錢時從容應對。請記?。?ldquo;存一分就是掙一分。”
巴菲特神秘俱樂部角色
神秘俱樂部主席：巴菲特
主要角色3
阮小磊(英文名：Radley)
電腦高手，理性主義者。是團隊中最聰敏好學的一個孩子，年僅13歲就成了電腦高手，一直精心經營自己的網站和博客。同時還兼職一些小公司的“網絡安全顧問”。單親家庭，作為家里唯一的經濟支柱，他需要照顧癱瘓的媽媽和四歲的小妹妹。
儲蓄與財富
場景1:神秘俱樂部
在巴菲特培養未來百萬富翁的神秘俱樂部中，坐在變形電腦桌旁的成員們開始討論一個話題：賺錢。
像往常一樣，正當阮小磊敲下槌子，要宣布會議開始時，厲娜才興沖沖地跑進教室。不過，這次伴隨她來到這兒的，除了一陣大風之外，還有滿頭滿臉滿身的樹葉。不過，厲娜帶來一個值得秘密富翁俱樂部認真研究的案例。
厲娜：“我的朋友林玲正做著樹葉的生意呢!”
周安仔：“誰會買樹葉?”
厲娜：“她不是賣樹葉，而是幫人打掃樹葉清理庭院。那可是拿耙子摟錢!”
巴菲特：“這么說，林玲的生意做得非常成功?”
厲娜：“是呀!她還想擴展業務，明年春天她想去幫人修草坪，賺更多的錢!”
周安仔：“割草可是相當難干的，不用割草機的話能累吐血!”
厲娜：“頭疼的就是這事兒。她賺的錢都花在鞋子和衣服上了，剩下的錢根本不夠買割草機!”
阮小磊：“她應該更仔細地對自己未來的財務需求做預測。”
周安仔：“或者她應該更好地為將來做打算，有時你得把主力隊員留到決賽上用!”
厲娜：“而且，有時你得存錢留著將來用!”
……
在孩子們發表各自的看法之后，巴菲特說：“厲娜說得對，現在的每一分節約，都是對你未來的一分投資。”
“要想把生意做大，就得為將來的投資儲備資金。如果平時存錢，經過一段時間的積累，你的‘小金庫’里就會有一堆閃閃發光的美鈔。這樣，你就能買得起真正需要的東西了!不過，你需要經常抵制住一些誘惑，例如，你喜歡的衣服、愛吃的零嘴或者一張CD等等。否則，你的小金庫里的那堆鈔票就會一點點兒地減少。如果你花錢無節制，當你真正需要用錢的時候，就會發現自己身無分文。”
巴菲特說：“如果林玲能從現在就開始為買割草機存錢，那么將來她就能掙得更多!”
場景2:球場
很多天后，厲娜、阮小磊和巴菲特正坐在球場的露天看臺上，拿著小三角旗。不過，看臺上就他們幾個人，顯然這只是一場練習賽，而不是正式的比賽。
巴菲特問厲娜，林玲的錢攢得如何了?厲娜回答說：很順利，明年春天她就能攢夠買割草機的錢了!
名家點評
宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井
陳理(中道巴菲特俱樂部主席)
清代朱用純《治家格言》里有句名言：“宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井。”意思是說，做任何事情都應該事先準備，以免臨時手忙腳亂。
以企業經營為例，為了應對未知的風險和抓住將來的發展機會，平時就要注意儲存資金，日積月累，積少成多，一旦危機來臨，就可從容應對，并抓住危機帶來的發展良機。
在1973年世界經濟危機的前幾年，巴菲特就結束了合伙企業，積累了大量的現金。在1973年的危機中以內在價值四分之一的低價成為華盛頓郵報的大股東。
在1987年的金融危機前，巴菲特除了大都會/美國廣播公司、蓋可保險、華盛頓郵報三家公司的股票宣布永久持有外，其他大部分股票都已經清倉，積累了充足的彈藥。危機爆發后，他在1988年和1989年得以趁機投巨資成為可口可樂的第一大股東。
在2008年全球金融海嘯前，巴菲特也通過伯克希爾的保險事業和其他子公司，積累了上千億美元的現金等價物和固定收益證券，維持了固若金湯般的財務狀況，擁有巨量超額的流動性、很低短期債務和多元化的收益及現金來源，彈性十足。2008年危機深化后，在大多數金融機構現金匱乏、搖搖欲墜的危局下，巴菲特扮演拯救者的角色，抓住了條件優厚的高盛、通用的可轉換優先股等巨大投資機會。
正是巴菲特注意未雨綢繆，堅持長期積累(46年只分紅一次)，加上巴菲特厲行節約，其管理費用僅為共同基金的1/250，每年的利潤都保存下來滾雪球，使伯克希爾成為了一臺超級復利機器。從1964年巴菲特入主伯克希爾至2010年，伯克希爾的股東權益實現了長達46年的20.20%左右的復利增長。也就是說，假如你1964年投資伯克希爾一萬美元，到2010年，其內在價值大致增長為4904.09萬美元。打個比方，假如1964年你只是一個一米高的侏儒，那么你吃了巴菲特給你的“伯克希爾增高藥”后，到2010年，你將成長為4904.09米高的世界第一高人，你曾經苦苦追求而求之不得的愛人，為了親吻一下你那高傲的頭顱，也只能化做一只鳳凰或乘坐一架飛機才能完成其高攀的心愿。
正是：未雨綢繆，游刃有余;聚沙成塔，復利奇跡
細數父母傳給子女錯誤理財觀：男掙錢女花錢
根據美國信貸咨詢基金會2010年進行的一項調查顯示，對于在個人理財方面的知識水平，34%的美國人給自己打出了剛及格或不及格的分數。41%的被調查者表示自己的金錢觀都是從父母那里學來的。但是在實際生活中，被子女所信賴的父母們卻往往犯著這樣一些致命的理財錯誤。
1. 不談錢
理財顧問表示，一個最大的理財錯誤就是父母們對錢的話題退避三舍。每次外出，父母可能會反復叮囑孩子過馬路要小心;不要和陌生人說話等，但就是從來不和他們談錢的話題。在很多家庭，父母不向子女解釋家庭的經濟狀況，也不告訴他們錢到底有什么用。有些家長甚至告訴孩子談錢是一件很粗俗的事。
2。神奇的信用卡
第二大錯誤就是很多父母在孩子面前使用信用卡，卻從來不告訴他們信用卡的工作原理。孩子們看到的是一張能滿足自己欲望的神奇的卡片。這難保他們長大成人后不濫用信用卡。理財顧問建議父母們至少應該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會產生賬單的。還應該逐步教授子女什么情況下以及為什么使用信用卡是有利可圖的，還應該教他們建立良好的信用。
3. 百依百順
第三大錯誤就是父母對子女的任何需求都來者不拒。他們會滿足子女的所有心愿，即使在違背自己的消費原則或打亂預算的情況下也不例外。如此被寵壞的孩子長大后就會成為愿望必須瞬間滿足的人。理財顧問建議，如果子女提出的要求不在預算之列，就應該向他們解釋“想要”和“需要”的區別，告訴他們應該量入為出，并且學會為特殊的事情攢錢。
4。在錢的問題上撒謊
有調查發現，有31%的成年人會在錢的問題上對伴侶撒謊。當母親對孩子說：“這是我們之間的小秘密”或者“不要告訴爸爸”，孩子就會認為自己在錢的問題上也不必全部誠實。多數人的金錢觀都學自父母，如果子女們在錢的問題上沒有學會誠實，也一定會影響到到他們未來的兩性關系。
5. 言行不一
孩子幾乎事事都在效仿家長，如果做父母的總是說一套做一套，例如做了預算卻不執行;教孩子存錢自己卻從來不存;說孩子將來必須上大學卻不肯為其贊學費等，就會使孩子認為預算不重要。因此，父母的行動是孩子最好的老師。
6。在玩上面花錢太多
在外出游玩和聚會方面花錢大手大腳的父母無形中會向子女灌輸“消費主義”的理念。如果一個家庭的歡樂都是建立在電影、晚餐、度假和主題公園上的，子女就會將快樂和消費等同起來。因此理財顧問建議，應該舉辦一些不花錢或花錢少的家庭聚會，讓孩子意識到家人共度開心時光比花多少錢更重要。
7. 不存錢
不為未來的急需存錢，是子女會效仿另一大理財錯誤。理財顧問建議父母在子女4歲時就應該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。
8。夫妻間因財政緊張狀況發生爭執
孩子會敏感地捕捉到父母之間有關錢的非語言和情緒信號的。關系緊張、吵鬧甚至動手，都會讓他們認為錢是一件不好的東西。在這種家庭氛圍中長大的孩子日后會對金錢產生焦慮和恐懼心理。因此理財顧問建議父母對于家庭的財政緊張狀況向子女作出合理清楚的解釋，使他們不會產生誤解，不會對錢產生恐懼。
9. 在子女零花錢問題上不立規矩
很多家長在孩子的零花錢問題上很寬松，無條件，要就給。如此一來，子女就會認為零花錢的權力全掌握在他們手中，而不會珍惜父母的勞動成果。很多父母在零花錢問題上根本不立規矩，對于子女在午飯、服裝和娛樂方面的花銷從來沒有規定。
10,金錢的性別分工
很多父母由于沒向子女解釋家庭分工的問題，無形中使其產生了金錢性別分工的錯誤理念。如果在一個家庭中，母親主要負責花錢，父親負責掙錢，就會讓子女認為這就是家庭應有的模式。理財顧問建議父母應該向子女解釋為什么進行這樣的性別分工，子女就不會產生女子不如男的觀念了。
