2012/5/15 8:32:54 作者：sc001 來源：1
辛苦攢的錢放在哪里最安全?很多人會選擇銀行，然而沈陽儲戶趙文(化名)女士在中國銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行(以下簡稱興隆大街支行)存入的1000萬元存款卻在存入之后一個月內就被別人轉走，僅剩一元。而將錢轉走的人，竟是中國銀行興隆大街支行的行長李軍。
趙文目前已向盤錦市中級人民法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，要求中國銀行支付1000萬元存款。而中國銀行盤錦市分行(以下簡稱盤錦分行)已向盤錦市公安局報案，公安局已經立案，李軍也被刑事拘留。
這1000萬元存款在銀行是怎樣被轉走的?如果錢存到銀行還能在自己不知道的情況下被轉走，那么，以后廣大儲戶的存款安全又如何得到保證?中國銀行的監管是否存在漏洞?5月14日，中國青年報記者來到中國銀行盤錦分行調查。
千萬元存款僅剩一元
趙文在銀行工作，有銀行系統內的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行，稱只要把1000萬元存入該支行一個月，趙文就可以拿到18萬元高額利息，而正常的利息只有3萬元。
“如果是借給私人用，就是給我180萬元利息我也不敢借，但把錢存入銀行，我覺得非常安全，況且只需要存一個月。”趙文稱，銀行這種“攬儲”(攬儲，是指銀行、儲蓄所、信用社給自己的業務員定指標，要求他們招攬存款業務)行為在系統內很常見。利息由介紹人支付，錢存在銀行里肯定萬無一失。
今年4月6日，趙文來到興隆大街支行以自己的名字開戶，并轉賬4筆共1000萬元存入該賬戶。幾天后，趙文通過介紹人拿到了18萬元利息。
然而，5月7日，趙文來到盤錦支行取款時，卻發現存折內存款僅剩一元，而趙文自存款后從未到銀行取款，至今存折上顯示仍然是一千萬零一元。那么，錢被誰取走了?
趙文告訴記者，該支行行長李軍坦言，這筆錢是他匯款轉走了急用，并承諾幾天內就轉回來，希望趙文能給他幾天時間。
沒有密碼，沒填匯款單，也沒有本人的簽字，這1000萬元巨額存款是如何在趙文不知情的情況下被轉走的?
存款被轉賬路線圖
“錢明明存入銀行，存折上寫得清清楚楚，即使是銀行行長也不可能隨意挪用啊。”趙文說，這位李軍行長向他坦言了自己的操作過程。其實1000萬元在存入銀行時就已經被轉走了，是辦理的轉賬，將錢轉到中國銀行其他人的賬戶上。
中國銀行盤錦分行一名業務經理告訴記者，匯款時，需要客戶本人填寫匯款憑證(結算業務申請書)，填寫行內匯款。在申請書上填寫申請人的個人信息以及收款人的賬號、電話等各種信息，并簽名。
此外，客戶還需要出示身份證原件，并輸入密碼。同時，還需要包括經辦柜員、復核員、授權員3名銀行工作人員辦理。經辦柜員只能授權5萬元匯款，支行行長級別則可以授權1000萬元的匯款。如果本人沒在場由他人代辦，匯款超過60萬元以上，還必須電話通知本人。
那么，李軍行長是如何做到將錢匯出去的同時，還沒讓趙文發覺?
趙文告訴記者，“李軍曾親口向她承認：當時趙文在銀行，當趙文把4筆共1000萬元匯入自己在中國銀行的賬戶時，李軍要求趙文在前臺查詢核實錢是否到賬，并輸入查詢密碼。而事實上，這個查詢密碼是李軍辦理匯款業務需要的轉賬密碼。李軍當時已經為這筆錢辦理了匯款業務，密碼輸入后，錢隨即被轉走”。
趙文稱，匯款還需要匯款憑證，而匯款憑證和簽名都是由別人填寫的。3名銀行授權人員就是李軍行長自己和他授意的銀行其他兩名工作人員。因為，李軍行長的級別已經可以授權1000萬元的轉賬。
通過以上路徑，匯款需要的所有環節均可實現，錢被成功轉走。
趙文所說的是否屬實呢?中國青年報記者在趙文提供的一段暗拍的視頻中看到，這名自稱是“李軍行長”的人承認，這1000萬元的轉賬單肯定不是趙文填寫的，并承諾會在幾天內把錢籌到，盡快還給趙文。
中國銀行支行行長失蹤?
當時為什么不馬上報警?趙文說：“我錢又沒借給李行長個人，而是存在中國銀行。現在錢沒了，報警的應該是銀行。換句話說，如果每個儲戶把錢存在銀行后，支行負責人生病、離職或者出車禍了，難道我的錢就不要了嗎?我是向中國銀行要求支付這筆錢。”
“支行行長聯合兩個人就可以把錢轉走，那么，以后儲戶幾千萬元的大筆存款豈不是都得不到保證了?”趙文說。
趙文說，她隨后和李軍行長來到中國銀行盤錦分行找到了分行紀委負責人。該負責人表示，讓趙文和李軍自己解決，稱自己不分管此事，要明天早上開完會后才能決定下一步怎么辦。
“要是人跑了怎么辦，這可是1000萬元啊!我當時就要求銀行紀委負責人馬上報警，把李行長控制起來，然后再做打算。但這名負責人卻堅持稱自己不分管此事，讓我和李行長個人協商解決。而李行長信誓旦旦地承諾，會在幾天內湊錢轉回來還給我。”趙文說。
無奈之下，趙文只能到盤錦市中級人民法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，第二天趙文來銀行被告知，這名行長已經被停職，銀行也在四處尋找他。
“我的錢是向一個朋友借的，幫他賺點利息，因為在銀行系統內工作，就‘搭個橋’幫個忙，利息都是給儲戶。當時相信錢存在中國銀行絕對沒事，怎么也沒想到，這是李行長設的‘套’。先讓銀行員工用高額利息‘攬儲’，然后自己利用職務之便把錢轉走。1000萬元啊，一旦到手，跑了也值了。我可是傾家蕩產都還不上啊!”趙文認為，是銀行管理存在漏洞，造成她這筆錢的丟失。
“銀行有監控錄像，也可以對筆跡啊，這筆錢的轉賬單肯定不是我填的。如果銀行認為我惡意詐騙錢財，可以報警或者到法院起訴我。”趙文說，目前存折上還顯示存款為一千萬零一元，銀行卻拒付。趙文要求銀行支付這筆錢。
盤錦分行紀委書記：李軍是否違規尚未確定
5月14日，中國青年報記者來到中國銀行盤錦分行。
中國銀行盤錦分行紀委書記韓長嶺告訴記者，李軍行長之前已經被銀行強制休假，跟他相關的不止1000萬元這一筆，還有其他幾筆。趙文反映情況后，中國銀行盤錦分行當時安排幾批員工分頭找李軍，但沒有找到，之后發現事情的嚴重性，遂向盤錦市公安局報案。公安局接到報案后，封存了柜臺錄像和業務憑證，目前公安機關正在偵破過程中。
“是不是銀行監管存在漏洞，現在還很難說。”韓長嶺說，李軍是不是有違規行為，還沒有確定。銀行不清楚李軍挪用資金的具體過程和資金用途去向，一切都需要等待警方進一步調查的結果。針對趙文現在支取存入的1000萬元款項的要求，銀行只有等到司法機關查清事實后，才能給儲戶一個交待。銀行將積極配合公安機關偵破該案件。銀行會堅持走司法程序，厘清銀行與儲戶的責任，如果是銀行的問題，一定會承擔相應的責任。
記者隨后來到盤錦市公安局。公安局一名工作人員告訴記者，李軍已被刑拘。李軍的一名同伙在筆錄中承認，他同李軍共挪用3097萬元資金，其中就包括趙文這一筆1000萬元的存款。他們以高額利息為誘餌，騙取儲戶到中國銀行盤錦興隆大街支行存款，然后要求客戶開立活期存折，讓客戶把錢存到開立的存折中后，再通過柜員內部作案，通過轉賬交易，將該存折的錢轉到其他人的中國銀行卡中。挪出的來錢用來投資房地產、還高利貸了。
一名銀行營業部經理告訴記者，目前，市場上存在的違規攬儲行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率;二是采取暗記高息、上調利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金(包括提貨卡、有價證券等)、提供境內旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率;三是向存款中介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用;四是借辦信用卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。
顯然，信貸額度緊張、存貸比高企、存款增長乏力已成為當前銀行業普遍面臨的難題，千方百計增加存款已成當務之急。而不合理的激勵機制和過大的存款考核壓力，是導致銀行存款業務出現違規的根本原因。
