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2011/9/6 16:27:31 作者：網(wǎng)風(fēng) 來(lái)源：1
理財(cái)案例
林女士26歲，私企工作，租房居住，月收入2800元;愛(ài)人做藥品銷售，月收入9000元;家庭現(xiàn)有現(xiàn)金10000元，月支出6700元(其中衣食費(fèi)4000元，租房費(fèi)用2000元，其他700元)。林女士每年有年終獎(jiǎng)金4000元，年終保險(xiǎn)分紅3300元，另外擁有一份分紅終身壽險(xiǎn)加住院醫(yī)療津貼和一份消費(fèi)型意外險(xiǎn)加住院醫(yī)療險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)
2年內(nèi)準(zhǔn)備足首付款購(gòu)房，目標(biāo)房?jī)r(jià)5000元/平米，面積80平方米左右。
理財(cái)方案
一、簡(jiǎn)要分析 對(duì)于林女士來(lái)說(shuō)，收入不高，但是消費(fèi)較高是家庭的現(xiàn)狀。夫妻二人收入11800元，支出卻達(dá)到6700元，主要是衣食費(fèi)用;由于沒(méi)有自有住房，租房費(fèi)用每月2000元，家庭月支出占據(jù)收入的57%，結(jié)余較低。且沒(méi)有任何投資，僅有商業(yè)保險(xiǎn)一份。從保費(fèi)看，保額不會(huì)很高，從理財(cái)目標(biāo)看，2年內(nèi)要準(zhǔn)備10萬(wàn)首付。
二、建議 按照林女士目前家庭的結(jié)余，每月結(jié)余資金5100元，即使不投資升值，在2年后也可以達(dá)到10萬(wàn)首付的準(zhǔn)備資金。但是如果做好合理投資計(jì)劃，結(jié)果可能會(huì)更好。建議每月拿出結(jié)余資金的80%，構(gòu)建一個(gè)小的基金定投組合，每月定投4000元，2年本金在96000元，投資收益預(yù)計(jì)在20000元，這樣加上定投結(jié)余部分，完全可以實(shí)現(xiàn)其購(gòu)房首付款的目標(biāo)。在首付目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，其余購(gòu)房款30萬(wàn)元可通過(guò)按揭貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。從現(xiàn)有消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，建議林女士把衣食費(fèi)支出加以控制，從最基本的記賬開始，嘗試?yán)碡?cái)習(xí)慣的養(yǎng)成。如果把衣食費(fèi)控制在2000元，其購(gòu)房后的還貸可以加速或提前完成。
