2011/8/23 15:33:24 作者：網風 來源：1
李先生購買了一套總價150萬元的小兩居，評估后銀行貸款120萬，貸款期限20年，李先生自掏腰包首付款70萬，貸款80萬元。加息后，李先生拿捏不定采用以下哪種房貸還款方式更為經濟省錢。
京城專業個貸機構“偉嘉安捷”專家以案例分析的形式，比較了幾種基本房貸還款方式的優點和缺點，PK結果如下。
◆第一種：固定利率還款(按等額本息方法計算)。固定利率標準各家銀行不同，本案例以上浮1.1倍計算。具體還款細節見下表。
專家點評：固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險，所以常比基準利率高出一定的百分點。
◆第二種：等額本金還款。本案例中的還款金額僅以第一個月為計算依據，之后每月還款金額會逐月遞減。
專家點評：采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。
◆第三種：等額本息還款。等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
專家點評：以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。
◆第四種：公積金自由還款。即設定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設置的最低還款額即可，每月多還的部分系統會自動劃為提前還款。
專家點評：自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。
四種還款方式綜合評比
固定利率
優點：1.利率風險小;2.收益穩定;3.利率不隨物價或其他因素的變化而調整。
缺點：不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。
適用人群：有固定收入，專業投資者或者商人。
等額本金
優點：1.總體利息支出較低;2.在隨后的時間里每月還款額將會遞減。
缺點：前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群：收入較高人士，如企業高層、金領、海歸派等。
等額本息
優點：1.借款人每個月還給銀行固定還款金額;2.利息比重逐月遞減。
缺點：總體利息支出較多。
適用人群：工作收入穩定，國家企、事業單位職員等。
公積金自由還款
優點：每月可自由還款、靈活便捷。
缺點：因最低還款額通過低于正常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。
適用人群：符合貸款條件的公積金繳存職工。
