2012/2/18 9:06:25 作者：程玉亮 來源：1
2012年春節過后，北京各商業銀行整體放貸情況與去年第四季度從緊的狀態相比，略有好轉。而不久前，央行提出在房貸方面，“滿足首次購房家庭的貸款需求”。這讓購房人對于房貸利率的進一步寬松產生了些許期待。
仍執行“認房又認貸”
本周，記者走訪、電話咨詢多家銀行了解到，部分之前將首套房利率上浮5%-10%的銀行，多數已經調整到基準利率(7.05%)。目前，包括工、農、中、建四大國有商業銀行在內的大多數銀行，首套房利率都為基準利率。
對購房者而言，回歸到基準利率的首套房貸款，相比于之前的1.1倍及1.05倍利率，無論是月供還是總利息方面，還款壓力都會相應減少。以之前的1.1倍對比基準計算，之前貸款100萬元，期限20年，月供為8212元，而執行基準利率后，每月可減少了429元;20年下來，減少的利息款達到了10.3萬。
另據了解，目前各銀行對首套房貸款政策的執行標準是首付三成，利率為基準利率;對二套房貸款的執行標準是首付六成，利率上浮10%。目前，各行仍然按“認房又認貸”的標準審核借款人，暫未有新的調整。貸款利率在購房的面積和總額等方面并沒有限制，只要是首次購房，貸款就可以按照基準利率執行。
折扣利率很難拿到
但是，購房人所期待的更多折扣的利率，目前是很難拿到的。
對于未來利率是否會出現更大的折扣空間，某商業銀行的相關負責人對記者表示，這主要還是看對于信貸規模的控制和監管的力度。“對于銀行來說，住房按揭貸款仍然是優質的貸款資源，雖然在利率方面的收益沒有給企業貸款大，但是住房貸款由于有房產抵押，風險比較小。另外，辦理住房貸款的客戶是比較優質的個人客戶，通過辦理房貸可以和他們建立長期的聯系，有助于說服他們接受銀行其他的金融產品，對于銀行的長期發展也是很有利的。”
記者詢問多家銀行房貸折扣情況時，得到的答復也全都是：“因為現在監管的太嚴，所以沒法有折扣。”
申請房貸貼士
工作、個人征信等為申請房貸“加分”
據北京偉嘉安捷投資擔保有限公司工作人員介紹，資質優良的借款人其實一直深受銀行青睞，在銀行放貸“偏緊”的當下，更是成為銀行的“香餑餑”客戶。資質優良的借款人不僅可以優先爭得放貸名額，甚至有可能享受較為優惠的貸款政策。那么，銀行在考量借款人資質時，哪些參照標準能為申貸人“加分”呢?
1、工作、學歷
在銀行放貸的審核中，借款人的工作單位和學歷是首要因素。銀行比較青睞世界500強企業、央企、大型國企以及外企單位的員工，而高學歷也被認為和高收入成正比，被銀行視為還款的保障。
2、借款人銀行流水
收入流水也是考核借款人一個必不可少的因素。一般人都知道，在辦理貸款時，必須提供由借款人所在單位開具并加蓋單位公章的收入證明，銀行在借款人貸款審核時，最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上。而收入流水，主要是指借款人提供的自身收入流水，一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是借款人穩定且合理的銀行流水，既要連續又要與收入證明相符合，忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。
3、個人征信
目前，個人征信已經成為銀行放貸不可或缺的審核標準。也就是說，需要個人征信無逾期，房貸、車貸、信用卡還款無逾期紀錄。對于習慣于刷信用卡消費的人群來說，按期還款顯得尤其重要。
4、大額資產證明
在借貸審核中還有一個加分項：借款人大額資產證明。在一些銀行，如果借款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產證明的話，銀行在批貸審核時會給予一定的政策“照顧”。
提醒
警惕不實承諾
王女士在去年下半年在南四環某項目購房，開發商指定了兩家銀行可以選擇，其中一家銀行的工作人員說可以有利率9折優惠，王女士因此選擇了這家銀行。但是趕上利率收緊，幾個月過去了，貸款一直沒有辦下來。由于利率9折優惠只是銀行工作人員的口頭承諾，而沒有任何書面證明，王女士在爭取利益的過程中非常被動。所幸最后這位工作人員通過其他變通的方法，終于做成了這筆貸款，王女士懸著的心才放了下來。
北京中原地產市場總監張大偉表示，目前市場上除極個別成交可以實現利率折扣以外，均以基準利率為主。較大的利率折扣，很可能是代表人員或者小中介公司的不實口頭承諾，吸引客戶簽訂買賣協議后難以落實承諾。購房者最好問清銀行，得到書面或者明確答復，以避免損失。
本版采寫/本報記者 劉狄
