2011/9/6 16:27:31 作者：網(wǎng)風(fēng) 來源：1
理財案例
鄭先生，28歲，月薪3000元;妻子鄒女士，25歲，月薪2000元。雙方單位均有三險一金，因此未辦理商業(yè)保險。家庭有定期存款3萬元，活期存款2萬元，現(xiàn)有住房100平方米，價值45萬;有貸款，貸款余額25萬，月還款1500元，另有家庭固定支出1500元。
理財目標(biāo)
兩年后購置一輛價值10萬元左右的家庭用車，并盡可能多的積累財富。
工行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財師(CFP)楊楠提出如下理財建議：
小鄭夫婦正處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購車等問題，開支會逐步加大。從其家庭負(fù)債上可看出，目前要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好理財規(guī)劃。
1.小家成立之初，家庭成員較簡單，開支也不復(fù)雜，因此應(yīng)當(dāng)從最基礎(chǔ)的工作“記賬”做起。除了重視開源之外也要重視節(jié)流，將不必要的花銷省去，控制欲望。
2.儲蓄是積累財富的最基本武器，儲蓄雖然利息很低，但在學(xué)會其他更好的理財方法前，安全、低風(fēng)險的儲蓄依然是首選。另外，每個小家都應(yīng)在銀行內(nèi)存有一筆備用金，可保障家庭免受突發(fā)事件的困擾。小鄭夫婦可以根據(jù)每個月的結(jié)余金額不同進行不同期限的定期存款，500元、1000元均可以，期限可以是3個月、6個月或一年。這樣在幾個月后就會每個月都有存款到期，到時將到期存款和當(dāng)月結(jié)余存入定期或進行基金、股票投資，除了成就感更多的應(yīng)該是積累財富的滿足感。
3.基金定投是家庭理財?shù)谋貍湮淦鳎∴嵎驄D可以每月基金定投1000元，同時搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風(fēng)險。按預(yù)期收益率8%的情況假設(shè)，兩年后可達5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約達2.4萬元，兩年后實現(xiàn)購車夢想并不難。
4.夫妻二人還應(yīng)該增加商業(yè)保險，利用妻子鄒女士的年終獎金為二人進行商業(yè)保險，以增強家庭保障。
