“我沒錢，理什么財”？你說過這句話嗎?如果說過，不妨看看本期理財故事，學學故事中的小卷，埋下頭來，從0元起步，積少成多開始自己的財富人生。

　　理財過程需要規避什么問題?小卷說，就一個字，“懶”，“理財就是倒騰，需要讓錢盡量活動起來，肯定要求人勤快一點。”常聽人說保險客戶經理不太靠譜，只知道推銷產品，也有人說自己不喜歡保險，就是因為不喜歡保險代理人。

　　而他們，都在這個行業里摸爬滾打了10來年甚至更長時間，并且擁有了一批似朋友的忠實客戶。他們是怎么做到的?記者體驗告訴你背后的一些故事。

　　儲蓄要的、定投來點、有空炒下黃金白銀……

　　看小卷的“分散式理財法”

　　“我沒錢，理什么財1你說過這句話嗎?估計很多人都說過類似的話，特別是還陷于“月光族”魔咒的白領。對于身家“清白”的白領們來說，如何才能擺脫“月光”，邁出有錢人的步呢?已經工作7年的白領小卷分享了她的理財方法，從0元起步，到現在結余以萬為單位，看看她如何走進理財的大門。如果讀者朋友有什么理財經驗、心得或者困惑，也歡迎聯系理財周刊編輯部。

　　筆財富：結余1000元?買基金去!

　　理財渠道：短期存款、基金定投、單筆基金

　　“我剛開始工作的時候，工資挺低的，每個月也就2000元左右吧，除去日常生活花銷，很難有剩下的，但是我還是努力攢錢，一百兩百也不是小錢埃”小卷是典型的80后，2005年一畢業，她就“背井離鄉”到寧波一家公司工作。沒有父母支持，靠自己的工資生活，攢錢之路就別樣漫長。

　　“這樣攢了一年左右吧，我終于攢到了人生個1000元，總算夠得著買基金的門檻了，我就拿著錢去買了!其中一部分基金定投，每個月三四百元，就當做強制儲蓄了，另外也投資了單筆基金。因為買得少，所以賺得也不多。2007年的時候，碰上大牛市，賺了千把元吧，也算是小有斬獲。”

　　一腳踏入理財之門后，小卷開始嘗到甜頭：“雖然錢還是不多，不過隨著收入的提高，我手頭能支配的錢也漸漸多了，我基本上很少把錢長期存銀行，頂多也就定存三個月，除了每月固定基金定投外，有余錢就買買貨幣基金等。”

　　第二個起點：從1萬元成長到5萬元

　　理財渠道：基金定投、銀行理財產品、紙黃金

　　工作兩年后，小卷的工資收入終于提高了，再加上基金也有小賺，小卷終于攢下了人生筆1萬元。“這點錢也沒什么其他的理財渠道”，所以她的理財方式還是老三樣：基金定投增加到500元、購買單筆基金、短期定存。

　　不過隨著工資收入增加，她攢錢的速度加快了很多，2008年，小卷已經湊到了人生筆5萬元。“2008年股市大跌，市場整體不太理想，5萬元也算一個門檻，終于可以買銀行的理財產品了，我就湊了個5萬元去買了銀行的理財產品。

　　”小卷說，因為股市不理想，除了基金定投，她把手頭的基金產品陸續都贖了出來，購買了理財產品。“那時候定期存款利率比較低，相對來說，半年期或一年期的銀行理財產品收益率還比較動人，年化收益率一般在5.0%左右吧，我買到過一個年化收益率為8.0%的產品，收益比較不錯了。”

　　除了理財產品外，小卷看中的另一個投資方式是貴金屬投資，“那時候銀行可以買紙黃金了，當時黃金價格也比較便宜，大約的時候約為150元/克，全年平均下來也就200元/克。”小卷拿出了1萬元作為“黃金基金”，每天買進賣出的倒騰一兩次，一年下來，收益約在20%。

　　風險投資：投身股市，一年翻倍

　　理財渠道：銀行理財產品、指數基金、股市

　　“我現在再回顧自己的理財方式，覺得有一點比較遺憾：如果我對股市更加了解一點就好了。”2009年，小卷聽了朋友建議，拿了5萬元分批進入股市，看到比較好的股票就購買一點，剛好拿到一支高鐵概念股，持有了一年，股本翻倍。不過，小卷也覺得，炒股的風險很高，“要看機遇，比較有投機性，如果有適合的股票，可以配置一點。”

　　同時期，小卷還購買了指數基金，“我覺得自己對市場大勢的把握還是比較有判斷的，而且風險承受能力也還行，就選擇購買了指數基金”，而對于不太熟悉市場的人，小卷覺得，還不如選擇購買主動型基金，讓別人來幫你選股。

　　2011年，小卷的投資就比較少了，市場行情不太好，更多還是選擇購買銀行的理財產品，雖然以短期產品為主，但是網上銀行可以操作，還是比較方便，收益也比較穩定。

　　技能分享：

　　多刷卡賺出貨幣時間價值

　　“我覺得理財不是發財，發財更多要依靠自己的工作收入和大宗投資”，小卷覺得，理財的意義更多是通過打理日常資金，讓我們的錢能夠一點點實現積累，保值、增值，積累出我們的創業基金或者大額消費基金。而小卷尤其的一項理財技能，則是信用卡消費。

　　“我有了張信用卡之后，就盡量不用現金消費了，能刷卡就刷卡。想一想，現在信用卡基本上都有50天左右免息期。我刷卡留出的錢足夠去買支貨幣基金，30天就能賺錢了，其他短期理財比如紙黃金、銀行短期理財產品等，都可以生出盈利時間。”

　　除了小額支出外，特別是買房買車之類的大宗消費，如果巧用信用卡分期貸款或者用銀行分期貸款，“都能賺出貨幣的時間價值”。

　　在理財過程中，有什么是需要避諱的問題嗎?小卷說，就一個字，“懶”，“懶人肯定不適合理財，理財就是倒騰，需要讓錢盡量活動起來，肯定要求人勤快一點，經常關注銀行信息啦、搜集和分析市場理財信息等。”